合时代:90后初涉职场积蓄少 如何做好理财?

2017-11-07 15:08 来源:合时代 浏览量:197 分享到:
摘要:对于上述财务情况,理财师分析认为,晓芬的个人财务情况存在以下优势和劣势:...

作为90后的职场菜鸟,如何进行理财规划,实现财富增值?晓芬今年25岁,是一名初涉职场的90后女青年,本科就读于上海某知名高校,毕业后也留在了这里工作。晓芬在大学主修金融,毕业后顺利进入了一家大型外企公司任职,每月税后薪资约5000元,收入不高,但也够维持生活。此外,今年7月,晓芬在这家公司工作满一年时间,薪资也得到了提升。


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虽然收入得到了增长,但是在上海这种大城市生活,房租水电、生活就医等没有一样是让人省心的。在高消费的前提下,晓芬每月可用于储蓄的资金并不多。为了能积累到更多的财富,过好自己的小日子,晓芬决定开始做些投资理财。


【理财目标】


投资获益,积累个人财富。


【财务情况】


根据晓芬本人的叙述,理财师对其个人的财务状况进行了简单的整理:


1)个人收支情况:


晓芬的薪资并不算太高,扣除五险一金及个人所得税后,每月仅6000元。同时,晓芬是金融专业出身,平时也会投资股票,不过都是小打小闹,收益不多。至于支出方面,晓芬的父母目前尚未退休,每月有固定的工资收入,所以她并不需要寄生活费回家,主要支出为个人的衣食住行,每月约3000元。


2)资产负债情况:


初入职场,薪资不高,加上在上海这样的高消费城市生活,晓芬每月可用于储蓄的资金不多。从毕业入职到现在,所有积蓄不过6万元,其中2万元还是大学时兼职赚来的。至于负债方面,因为没有需要大额支出的情况,所以并未负债。


【财务分析】


对于上述财务情况,理财师分析认为,晓芬的个人财务情况存在以下优势和劣势:


1)优势:收入稳定,开支均衡合理;父母赡养的压力较小,支出负担不重;无任何负债,资金使用自由。


2)劣势:收入低且来源单一,需尽快拓展增收渠道;无负债,没有合理利用财务杠杆。


【理财建议】


根据上述财务分析,理财师为晓芬提出了如下理财建议:


1、合理使用信用卡


在个人的经济承受范围内,适当负债能增加资金的流动性,让资金有更多的投资成本,获得更多的收益。同时,信用卡贷款还可作为生活应急资金,缓解暂时的经济困难。因此,理财师建议,在理财时,晓芬可合理使用信用卡。不过要提醒的是,使用信用卡,一定要把握还款日期,也不可过度依赖。


2、增加股票投资比重


从上述财务情况来看,晓芬的个人资产不多,只有6万元银行存款,投资选择比较有限。在这样的情况下,理财师认为,可增加股票投资的比重,以达到个人的增收目的。一来股票投资的成本门槛较低,收益较高,正适合晓芬这种资金较少的情况;二来晓芬本身资金少,即使损失也不会太大;三来,晓芬是金融专业出身,对于市场经济有一定的了解,具有投资优势。


3、及时调整投资策略


个人的投资策略不是固定的,需要随着国家的政治经济政策、投资市场的发展趋势及个人的资金状况变化而进行及时调整。嘉丰瑞德理财师提醒,随着晓芬的个人资金积累,投资应慢慢偏向于稳健,届时可配置些稳利精选基金这样的固定收益类理财产品,以降低投资风险,稳定投资收益。


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