赚未来的钱给现在的自己 你需要了解这几点

2017-11-08 11:41 来源:合时代 浏览量:330 分享到:
摘要:比如互联网金融,前几年野蛮生长,没有规范,一开始大家都觉得收益高,不看投资标的(投资标的:你掏出来的钱借给谁用,借给什么项目用)就往上冲,最后出事了,于是大家开始骂郎咸平,打宋鸿兵,然后就一朝被蛇咬,十年怕井绳——说互联网金融是大骗子,从一个极端到另一个极端...

首先,理财和投资概念不太一样。


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投资时,你不仅对投出的东西有所有权,而且投资本身对未来的收益持有不确定性,所以投出时的期望回望得略高一些,以弥补这种不确定性带来的风险承担付出。


而理财是对财产和债务进行管理,第一要义是保值和增值,抵抗通货膨胀,侧重长期和稳健。


按照鸡汤的话,理财就是时间的最好朋友。


理财,我认为有几个核心指标,第一收益,第二风险,第三复利。我认为很多金融理财产品,说白了就是在这几个因素里相互博弈,彼此妥协,根据不同的比重,衍生出不同的金融理财产品。


1、8%-10%的年化收益,不算高


对于年轻人来说,钱和时间都是很宝贵的。所谓理财的收益,说白了就是你的钱的价格,当你钱的收益不到5%的时候,就其实是把自己的钱给贱卖了。


所以未来资产价格一定是越来越高的,但是最重要的一线城市房产被政府限制后,所以你看还没被限购的二线城市价格今年估计还有的涨;


牌照价格越来越贵,上市公司的壳的价格越来越贵,去金融化的艺术品和珠宝价格越来越贵;


货币推出来的资产泡沫,只要量化宽松不变,就只能拥抱泡沫,拥抱通胀。


所以不管你投资能力怎么样,理财是如今每个人都要学习的必修课。


在我看来,8%-10%的年化收益,一点都不高,至少也是个正常收益,当然你玩二级市场,期货、汇率什么的,那看你本事,你玩私募股权、信托呢,咱们一般民众资金实力不够。


这里要涉及到另外一个收益的孪生兄弟,叫风险。


2、金融的核心,就是风控


美国价投界的“老妖”格林布雷说过:“买股票但不知道究竟买了什么,就如同手持火把穿过一个炸药工厂,你可能活下来,但是你仍然是个傻子。”


不考虑风险的任何投资,都是拿钱耍流氓。


比如互联网金融,前几年野蛮生长,没有规范,一开始大家都觉得收益高,不看投资标的(投资标的:你掏出来的钱借给谁用,借给什么项目用)就往上冲,最后出事了,于是大家开始骂郎咸平,打宋鸿兵,然后就一朝被蛇咬,十年怕井绳——说互联网金融是大骗子,从一个极端到另一个极端。


殊不知互金的风控现在已经做的非常好了,而且因为互联网的边际成本递减效应,收益做的非常不错。


其实不仅是买股票,做任何投资或理财,你都是拿着真金白银买未来,都应该提前看看前面的炸药藏在哪,也就是风险在哪里。第一看你能不能看到风险,第二看你能不能承受。


风险一般看三个指标:


第一,看投资标的在哪。或者说底层资产有哪些板块,平台集资后是投不动产还是消费贷款——不管你是不是小白,了解这个是我们的底线。


尽量了解这些数据后,再做判断这个投资属于激进的还是稳健的;如果对自己要求更高的话,同时自己也对市场政策和宏观经济有个了解,这样心里也更有底。要不然,为什么说理财就是个有门槛的技术活儿。


第二,看资金有没有第三方平台托管。平台自己持有资金是很危险的,因为人性是贪婪的,而随着现在规范化,一般拿的出手的平台都该有第三方银行托管。


假如你实在不了解托管,那你就关注下第三个指标:看有没有第三方平台为你的资产兜底。


比如是担保公司兜底,还是公司自己平台兜底,还是保险公司兜底,目前最靠谱最安全的就是保险公司兜底。给理财平台做保险,成为目前很多保险公司的常态业务。


当然,这种风控也不是没有出过问题,比如招财宝事件。但基本上保险兜底的平台是值得信任的。


3、理财最有魅力的地方-复利


最近我对于复利这个东西越来越着迷了,我爱死她了。因为复利不仅适用于理财领域,其实人生和职场都一样,要追求复利。


说实话,当你赚钱一直停留在做一笔赚一笔的阶段,其实挺无聊的;当你的职业属于你花了时间只是为了固定的薪水,真的挺没劲的。


但复利和单利不一样,单利是做加法,但复利是做乘法;单利是线性增长,复利是指数增长。


复利就是你艰难的赚到人生的第一100万后,你以后的第二个100万时间会缩短,第三个100万时间更短,越来越短,越赚越多。这就是指数增长的魅力。


而时间是复利最大的敌人,和朋友。在长期投资中,没有任何东西比时间更有影响力。


巴菲特老人家说:人生就像滚雪球,最重要的是要发现很湿的雪,和很长的坡。


补充一点:资产配置要稳健,但稳健并不是指拿全部资金只投单一稳健品类。


真的稳健是动态平衡,是风险对冲。也就是说,你既要投博取高收益权益类产品,如股票基金,也需要一些固定收益类的,比如互联网金融和银行理财(银行理财是最后的无奈),还有保险也是,因为保险最大的作用就是杠杆。


至于各自配资比例多少,看你性格,是激进的,还是保守的。


只有真的把自己的钱放到这个领域里,你才会真正关心这个领域的发展。


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