如何判断P2P平台的风险大小?

2017-11-21 11:33 来源:合时代 浏览量:439 分享到:
摘要:资产、背景、团队能力核心要素,具体考察平台的时候还需要进一步搜集投资人爆料,第三方测评,实地考察报告等资料,挖掘更多的平台细节信息,交叉验证,掌握平台更真实的情况...

拖了很久,今天刚好有时间,小编就结合6年投资P2P平台的经验在此说说如何判断平台风险。这些都是基于前人踩雷的血泪总结的经验,希望能实实在在降低大家的投资风险。


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1、理论上P2P平台资产是最根本的


P2P的模式非常简单,一手融资,一手放贷,中间赚利差。


P2P平台所有的风险源头和利润源头都是业务,只要业务相对优质,钱放的出去收的回来,利差能覆盖坏账和运营成本,整个公司就能持续赚钱,P2P平台就处于良性的正循环,风险就很低。


2、实际上背景相对更可靠


P2P的背景虽然也有很多水分,也有模糊看不清的地方,但从这么多年的经验看,有过硬背景的平台确实风险相对较小。


正儿八经的上市系平台和风投系平台,纵然也有各种各样的争议,但出问题的极少。即便出问题,之前也有明显的征兆。


背景强大首先道德风险很低,拿钱瞎搞的很少,


其次公司稳定,不会因为老板一个人出问题整个公司就完蛋,CEO走了大不了重新招一个,


再次资源丰富,可以拿钱招一流人才,可以慢慢扩展业务,即便遇到风险,也有实力抗住。


相对于资产、团队经验、风控能力等难把握的要素来看,我们投资人对背景的把握,相对更容易也更准确。比如上市系平台,母公司市值多少,资产多少,盈利多少都清清楚楚,谁都能看到。


3、团队能力是另一项重要因素


事情是人做的,一旦人的能力跟不上行业发展,那公司就注定走下坡路,时间久了就被淘汰出局。


评估平台风险考察团队能力是必要的,考察的方面主要是过往的经历,是否做出过硬的成绩来证明你有能力经营好一家平台。最好的办法是实际考察平台,当面考察团队的水平,看团队对公司的管理现状,对公司发展的规划,对金融和行业的理解,这样要比单纯看看简介更全面准确一些。


4、评估综合竞争力,考察风险


资产、背景、团队能力核心要素,具体考察平台的时候还需要进一步搜集投资人爆料,第三方测评,实地考察报告等资料,挖掘更多的平台细节信息,交叉验证,掌握平台更真实的情况。


进一步结合平台发展历史、运营数据、最新动态,还原平台的实际运营情况,评断平台在行业中的竞争力。


如果平台在行业中的竞争力较强,发展势头良好,则平台风险较低。


如果平台在行业中的竞争力较弱,发展踌躇不前,或者毫无理由的发展神速,则平台风险快速上升。


最后,即便觉得平台质量不错,收益诱人,也不要急着投资,让自己冷静3天再做决定。这个过程可仔细核查平台负面信息,如果发现平台有假标,伪背景,平台被转卖,老板过往有污点,标的有明显的瑕疵,关联企业负债累累等硬伤,一票否决。


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