年底要来了 说几点P2P投资需要注意的问题

2017-11-22 13:44 来源:合时代 浏览量:503 分享到:
摘要:资金池的问题是行业的特点决定的,目前车贷信贷借款人对放款时间要求很高,平台为了满足市场需求,只能提前放款,先行成债权,在转让给投资人,那么这个过程就必然涉及资金池,实际上通过银行或者第三方支付也都可以查到...

即将到年底了,按照往年的规律必然会有一波雷潮,那么在雷潮来临之前有一些问题是一定需要注意的。


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平台经常逾期


有一些平台经常会出现逾期,一旦出现这种情况我们就要警惕了,虽然平台会在逾期以后几天内垫付甚至会有罚息,但这并不能证明他的项目就没问题,相反他的资金链很大程度上存在一定问题。我们都知道P2P行业的利润空间有限,逾期催收会有一部分盈利,特别是车贷行业,逾期催收处理抵押物的收益相当可观,但并不是每个项目都会催收成功,平台好不容易花那么大代价催收成功了,会给投资人分收益吗?正常平台显然不会。所以有一些平台逾期以后给罚息是一种看似正常却不合理的行为,这样只会加大平台运营成本,如果平台资金充足一定是第一时间垫付,而不是各种借口理由拖延。


切勿盲目相信增信手段


有很多投资人总是认为所有平台都是自融,都是赌,那我就投一些看着背景好的,大平台自融风险低,这是自欺欺人的想法,平台的安全性主要取决于资产端,而非各种眼花缭乱的增信手段。不过有一点不可否认,目前行业内的基本上所有平台都涉及资金池问题,但是这跟自融是有区别的。资金池的问题是行业的特点决定的,目前车贷信贷借款人对放款时间要求很高,平台为了满足市场需求,只能提前放款,先行成债权,在转让给投资人,那么这个过程就必然涉及资金池,实际上通过银行或者第三方支付也都可以查到。企业贷房贷或许可以做到直接的一对一模式,但小额信贷车贷是很难做到的。如果资金池的资金可以做到专款专用,其他人不触碰,那么平台的风险还是很小的。而自融刚好相反,就是纯粹为了吸钱而融钱,那么这样的平台在资产端一定会存在很多的问题例如关联企业融资,虚假项目,用已经结清的客户资料继续融资,借款金额于实际募集金额不同等。说到这里就不得不说一件事情,平台碰不碰这个资金完全要靠平台自身的自律能力,银行存管是不起任何作用的。当然我们也可以通过对资产端的分析来识别这类平台,这个就需要投资人不断地去学习来增加自己的经验了。


警惕企业贷为主的平台


今年雷的平台基本上是以企业贷为主的平台,特别是成交额非常大的。例如,绿能宝,妙资,合拍贷等,一方面是因为企业贷造假相对简单,而且金额巨大,另一方面经济环境持续走差,年底银行抽贷严重,特别是今年银行收紧消费贷对中小房地产打击尤为巨大,这种传导效应一定会在年底显现出来。所在年底还是尽量避开这类平台,特别是十大借款人占比很高的平台,这类平台发生自融的概率还是很大的。


虽然目前这些平台暂时还没有出现太大的问题,但是危机和风险性依旧存在着,只是还没有到达爆发点。尤其年关将至,投资者更应该谨慎投资,宁可错过不可投错!


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