自融平台违法吗?涉及到哪些法律法规?

2017-12-05 10:34 来源:合时代 浏览量:169 分享到:
摘要:企业开这个平台是因为自己实在是筹不到任何资金了,但是企业要运作,银行借款到期要还,上下游的货款,材料款等要支付,员工每天的工资要发放等等,这些都是需要钱来解决问题...

自融违法吗?自融是指一些网贷平台将出借人资金留作自己使用的做法,基本特征表现为资金为自己使用,这些公司或个人通过搭建P2P平台,利用行业带来的优势募集资金,为企业的运转输送资金。


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自融平台从定义上已经偏离了P2P的定义,从法律上也踩了非法集资的红线,那么,自融平台违法吗?


目前来说,我国不允许公司存在自融的现象。


关于平台自融,国家目前没有明确法律定性。但普遍认为,自融平台极有可能触犯刑法规定的集资诈骗罪、非法吸收存款罪、擅自设立金融机构罪。


同时,互联网金融活动很多涉及相关证券、保险、基金以及资金支付结算等金融业务,如果非金融机构在未经国家有关主管部门批准的情况下参与这些金融业务,则可能涉嫌非法经营罪。


此外,向社会不特定对象发行股票或是向特定对象发行股票累计超过200人的,其行为可能涉嫌构成擅自发行股票、公司、企业债券罪。


而且,自融平台还可能会涉及到下面几种情况:


1.资金渠道。从最坏的情况来看,企业在这种情况下已经没有了合格或者足值的抵押物,也就是说企业从银行已经获取不到低息的资金,他们的抵押物在民间机构可能已经做了二抵,甚至三抵四抵。也就是说该企业在亲朋好友,银行,民间机构这些已经借不到钱了,资金周转已经到了难以为继的地步,突然发现网贷这块新大陆,二话不说,赶紧上线圈钱。


2.资金流向。企业开这个平台是因为自己实在是筹不到任何资金了,但是企业要运作,银行借款到期要还,上下游的货款,材料款等要支付,员工每天的工资要发放等等,这些都是需要钱来解决问题。怎么办了?先开一个平台应应急吧,死马当成活马医。


3.资金池。其标准定义就是资金流动是否先于信息流动,简单说就是投资者资金先流入到平台指定的账户,然后再去匹配项目,找其他借款人,这样就形成了资金没有产生流动或者是平台急于让资金产生效益而去挥霍或购买不动产以期待升值来弥补资金成本的亏空。


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