点融网投资安全吗?点融网平台全面分析

2017-03-12 17:00 来源:合时代 浏览量:450 分享到:
摘要:一.企业背景介绍: 分析: 点融网从其企业背影传宣上讲有两个核心亮点: 1.企业资金来源:是由渣打直接投资有限公司和老虎基金投资的互联网金融公司(C轮融资获2亿美金创业界纪录...
一.企业背景介绍:
理财产品推荐百元起投,固定收益
可投项目共:0查看更多
  • 企业经营贷2018070208

    预期年化收益率

    13.00%

    一次性还本付息

    期限:12

    金额:98万

    立即投资
    企业经营贷2018062504

    预期年化收益率

    9.50%

    一次性还本付息

    期限:3

    金额:94万

    立即投资
  • 企业经营贷2018053018

    预期年化收益率

    11.00%

    一次性还本付息

    期限:6

    金额:99万

    立即投资

分析:
   点融网是中国领先的互联网借贷平台,由互联网借贷公司Lending Club的联合创始人苏海德(Soul Htite)与中国资深金融法律律师郭宇航在中国共同创立。 点融网致力于利用技术,连接投资者与有贷款需求的个人或企业,提供在线的信息开放服务。点融网利用技术真正降低借贷成本,同时提高出资人的回报收益。 公司名称 点融网 外文名称 Dianrong 总部地点 上海 经营范围 网络借贷 发展历程 点融...点融网从其企业背影传宣上讲有两个核心亮点:
  1.企业 资金来源是指获得资金的渠道,即资金来自何处。 中文名 资金来源 解释 是指获得资金的渠道 分类 自有资金、吸收资金、专项资金 类别 金融 分为自有资金、吸收资金、专项资金三大类。自有资金包括由国家财政投入的资金(国家基金)和企业内部形成的资金(企业基金)。吸收资金也称“借入资金”,主要包括企业向国家银行的借款及结算过程中形成的应付未付款等。专项资金指企业除经营资金以外具有专门用途的资金。专项资金的...资金来源:是由渣打直接投资 有限责任公司,简称有限公司(英文名为Company Limited,简称Ltd或Co., Ltd.),是指根据《中华人民共和国公司登记管理条例》规定登记注册,由五十个以下的股东出资设立,每个股东以其所认缴的出资额对公司承担有限责任,公司法人以其全部资产对公司债务承担全部责任的经济组织。有限责任公司包括国有独资公司以及其他有限责任公司。 《公司法》所称的有限责任公司是指在中国境内设立的,股东以其认缴...有限公司和老虎 基金投资是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金份额,集中投资者的资金,由基金托管人(即具有资格的银行)托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资,然后共担投资风险、分享收益。通俗地说,证券投资基金是通过汇集众多投资者的资金,交给银行保管,由基金管理公司负责投资于股票和债券等证券,以实现保值增值目的的一种投资工具。 中文名 基金投资 外文名 Fund investme...基金投资概念 书籍 罗党论著图书 姚文平所著书籍 东北财经大学出版社出版图书 收起 互联网金融(ITFIN)是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融ITFIN不是互联网和金融业的简单结合,而是在实现安全、移动等网络技术水平上,被用户熟悉接受后(尤其是对电子商务的接受),自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金...互联网金融公司(C轮融资获2亿美金创业界纪录)。
  2.其企业高管团队的资历可以算是业内非常高的。
      
  可是在我看来,无论你资金背景来源于那里,钱就是钱,没有高低贵贱之分。而企业团队学历再高,资历再深也与投资者无关。核心终就要看平台提供的产品竟争力如何。参照众多因素我们能得出的唯一结论就是:点融网总体背景过关,无明显风险点。
 
  二.风控措施:任何金融类机构的核心 手相学 汪明荃演唱的粤语歌曲 股票K线图中均线 1935年关文清执导电影 iOS游戏 李宇春演唱歌曲 中国象棋术语 生命线工程 收起 生命线,不仅是表现寿命长短、健康状态、有无病难及突发事故的部位,同时也是要做预防灾厄和提高的部位。 生命线:是西洋手相学的叫法,中国手相学叫“地纹”,是人体手掌三大主线之一,起于食指指根线与拇指根线中点(为震位和巽位的分界线),包绕整个大鱼际,呈圆弧形抛物线延伸向腕...生命线都是风险控制,所以分析投资平台时,我们核心是要分析其风控措施。
 
  1.有托管,不过是非银行托管,公信力要打拆扣。平台资金托管方是 财付通(Tenpay)是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台,其核心业务是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款。致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。 个人用户注册财付通后,即可在拍拍网及20多万家购物网站轻松进行购物。财付通支持全国各大银行的网银支付,用户也可以先充值到财付通,享受更加便捷的财付通余额支付体验。 财付通与拍拍网、腾讯QQ有着很好的融合,按交...财付通、汇付天下等第三方支付机构,暂时没有进行银行资金托管。虽然国家要求的是资金存管,但是主流 金融机构(Financial Institution)是指从事金融服务业有关的金融中介机构,为金融体系的一部分,金融服务业(银行、证券、保险、信托、基金等行业)与此相应,金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。 同时亦指有关放贷的机构,发放贷款给客户在财务上进行周转的公司,而且他们的利息相对也较银行为高,但较方便客户借贷,因为不需繁复的文件进行证明。 中文名 金融...金融机构的三方资金管理办法要求的是托管,之所以要求 网际网络 陈芳语演唱歌曲 (英)约翰﹒诺朱萍所著图书 收起 互联网(英语:Internet),又称网际网络,或音译因特网(Internet)、英特网,互联网始于1969年美国的阿帕网。是网络与网络之间所串连成的庞大网络,这些网络以一组通用的协议相连,形成逻辑上的单一巨大国际网络。通常internet泛指互联网,而Internet则特指因特网。这种将计算机网络互相联接在一起的方法可称作“网络互联”,...互联网投资平台只是存管,是不想太急 ,一棍子打死所有新兴业态而已。所以银行托管 信用等级通常是指基于评估对象的信用、品质、偿债能力以及资本等的指标级别,即信用评级机构用既定的符号来标识主体和债券未来偿还债务能力及偿债意愿可能性的级别结果。2010年7月11日,中国独立评级机构大公国际资信评估有限公司发布首批50个典型国家的信用等级。这是中国及世界第一个非西方国家评级机构第一次向全球发布的国家主权信用风险信息。 中文名 信用等级 外文名 Credit Rank 其前提 严密分析...信用等级与公信力更高。因为只有银行愿意进行资金托管才说明银行的认可。而点融网虽然有托管,但不是银行,这一点在公信力是有扣分的。
 
  2.有风险备付金与担保制度,但是相关信息披露不足。
              
  分析:虽然有风险备付金与担保,但是披露的具体信息不足,并没有像业内一线品牌中的宜人贷, 拍拍贷成立于2007年6月,公司全称为“上海拍拍贷金融信息服务有限公司”,总部位于上海。是国内首家纯信用无担保网络借贷平台,同时也是第一家由工商部门批准,获得“金融信息服务”资质的互联网金融(ITFIN)平台。除普通散标投资项目外,还为用户提供拍活宝、彩虹计划两款理财产品,方便用户使用。现有员工逾2600人。 截至2015年底,注册用户达到1211万,是国内用户规模最大的网络信用借贷平台之一。与国...拍拍贷 等一样每个月公示自已风险备付金情况 ,至于担保这种风控方式个人一直不太认可,因为极为容易产生关联担保,担而不保的情况。而且从产品明细上来看,也没有批露相关具体担保情况。
 
  3.实际操作上采取分散投资。分散投资有利于分散风险,其 产品设计,一个创造性的综合信息处理过程,通过多种元素如线条、符号、数字、色彩等方式的组合把产品的形状以平面或立体的形式展现出来。它是将人的某种目的或需要转换为一个具体的物理或工具的过程;是把一种计划、规划设想、问题解决的方法,通过具体的操作,以理想的形式表达出来的过程。 中文名 产品设计 外文名 Product design 类别 设计 属性 反映着时代的经济、技术和文化 原则 一、亲密性 所谓亲...产品设计上在这一点上功夫做得比较足。
 
  4.平台的线上风控用技术和数据相结合而这对于大数据的准确性和来源要求高,在现有征信体系不完善的情况下,对点融是种考验。 在这一点上是要打一个问号的。
 
  二.投资品种分析:
 
  说了这么多,还是让我们来看一看点融网的具体产品吧!
 
       
(图3:团系团产品展示)
   ( 图4:部分散标产品展示)
 
从上述两图中,我们不难得出以下几点结论。
1.收益在网贷行业中,属于比较低的。但是好在时长一般不超过一年。
2.其散标,标的巨大,可以说在业内是少有。以此判断这是绝对的P2G行式,而不是所谓的P2P形式。
3.其本上都有本息担保,但是相关具体信息批露不足。
 
具体分析:
一.团系列


( 图5: 部分主要团系列产品 示意图,大体上描述或表示物体的形状、相对大小、物体与物体之间的联系(关系),描述某器材或某机械的大体结构和工作的基本原理,描述某个工艺过程简单图示都叫做示意图。 大体上描述或表示物体的形状、相对大小、物体与物体之间的联系(关系),描述某器材或某机械的大体结构和工作的基本原理,描述某个工艺过程简单图示都叫做示意图。示意图的特点就是简单明了,它突出了重点,忽略很多次要的细节。老师上课时在黑板上经常画的...示意图


  分析:

  1.其团系列分散投资做得比较好,是其主打产品。
  2.收益偏低,信息批露不全。
  3.平台对其团系列进行本息担保,但是相关措施公示不足。
  4.投资期限比较灵活,从三个月到一年不等,形式多样。
  5.高端产品序列起投门槛高 ,且还有不动产抵押,形式回归传统。说明最好的风控措施还是传统有抵押贷款,而不是承诺担保,这些都不可靠。100%的担保反是最大的风险之所在。

  二.散标系列:
 
              
(图10:部分散标产品内容)
  
  分析:从收益与形式基本与团系列基本相同,所以我们主要分析其中的问题。
 
  1.单个散标体量过大,机构提供债权转让500万的单个标的都有,即使是个人的贷款也有6万,说明其业务形式很难归类为所谓的 科技 电影 收起 对等计算(Peer to Peer,简称p2p)可以简单的定义成通过直接交换来共享计算机资源和服务,而对等计算模型应用层形成的网络通常称为对等网络。在P2P网络环境中,成千上万台彼此连接的计算机都处于对等的地位,整个网络一般来说不依赖专用的集中服务器。网络中的每一台计算机既能充当网络服务的请求者,又对其它计算机的请求作出响应,提供资源和服务。通常这些资源和服务包括:信息的共享和交...点对点的P2P,而应归类为一债对多人的P2G形式。这样的形式不利的当然是一旦出现违约风险,造成巨大损失。从其最近公布的坏帐率来看,平台标的30日逾期率小于3%,坏账率小于2%。在网贷行业不算高,但是说明确实有违约风险存在。
 
  2.对于其信用评级,个人持否定观点。为什么普通个人贷款,可以获得所谓知名融资租赁公司优质债权转让获得同样的信用评级。这也就是所谓的担保化对于 金融风险指的是与金融有关的风险,如金融市场风险、金融产品风险、金融机构风险等。 一家金融机构发生的风险所带来的后果,往往超过对其自身的影响。金融机构在具体的金融交易活动中出现的风险,有可能对该金融机构的生存构成威胁;具体的一家金融机构因经营不善而出现危机,有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁;一旦发生系统风险,金融体系运转失灵,必然会导致全社会经济秩序的混乱,甚至引发严重的政治危机。 书名 金融...金融风险评级的扭曲,说白了,有担保要信用评级做什么,因为都一样。可是所谓的安全就只有一条标准了:相关担保靠得住吗?
 
  3.平台本身一个非常明显的问题就是即没有实现国家最低要求的银行存管,也没有实现金融行业普遍规则的银行托管,个人认为这是一个极为明显的风险点。
 
  分析:不过平台在信息披露方面还是有一个明显优点:对于资金总体的坏帐率,逾期率都有非常清晰的提视,这一点要比国内绝大多数网贷平台要强。

  三.投资建议:
 
  1.总体观感:信息披露是其总最大的问题,而未能实现银行存管或托管也是一个比较大的风险点,这让人对平台的长期稳定发展持负面观感。
 
  2.收益与风险比处于相对合理区间:风险与收益成正比,从其 收益率是指投资的回报率,一般以年度百分比表达,根据当时市场价格、面值、息票利率以及距离到期日时间计算。对公司而言,收益率指净利润占使用的平均资本的百分比。收益率研究的是收益率作为一项个人(以及家庭)和社会(政府公共支出)投资的收益率的大小,可以分为个人收益率与社会收益率,主要关注的是前者。 中文名 收益率 外文名 Rate of Return 基本信息 收益率( rate of return)是指...收益率与公布的坏帐率上来看总体处于可控范围之内,但是其总体在收益风险比上在同行业竟争力明显不足。
 
  3.其高端团系列产品有一定投资吸引力,但是门槛较高。可以根据自身情况参与。

所以在一线平台中,点融网我给与的是负面评级,有待改善!
 
  本文来源:艾财爱家,作者: 艾凯,仅供参考;更多相关内容,敬请关注合时代,从2013年10月份成立到现在逾期金额仅为0.03%, 不良贷款(Non-Performing Loan) ,不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款,是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息,或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 中国曾经将不良贷款定义为呆账贷款、呆滞贷款和逾期贷款(即“一逾两呆”)的总和。 中文名 不良贷款 外文名 Non-Performing Loan 简介 非正常贷款或有...不良贷款率仅为0.02%,且所有的逾期金额都由第三方担保机构进行垫付,还没有投资人遭受损失。再看看平台的背景及规模,2016年合时代已经获得3轮风投, 注册资本也叫法定资本,是公司制企业章程规定的全体股东或发起人认缴的出资额或认购的股本总额,并在公司登记机关依法登记。 中文名 注册资本 外文名 registered capital 类型 经济活动 适用 所有人 基本要求 最低注册资本为1元 基本概述 注册资本与注册资金的概念有很大差异。注册资金是国家授予企业法人经营管理的财产或者企业法人自有财产的数额体现。 资本要求 2006年版《公司法》最低注...注册资本增加到了2亿 中国人民银行发行的货币 浙江大学出版社出版的图书 收起 人民币(缩写:RMB;货币代码:CNY;货币符号:¥)是中华人民共和国的法定货币。由中国人民银行发行,货币于1948年12月1日首次发行,至1999年10月1日启用新版为止共发行五套,形成了包括纸币、硬币和塑料钞、普通纪念币与贵金属纪念币等多品种、多系列的货币体系。2016年1月20日,中国人民银行在此间举行的会议上透露信息:将争取早日推出央...人民币。同时,合时代的会员人数接近100万,累计交易金额达到了77亿。同时,合时代的预期年收益平均为13%左右,收益也不错。
 一.企业背景介绍:

分析:
  点融网从其企业背影传宣上讲有两个核心亮点:
  1.企业资金来源:是由渣打直接投资有限公司和老虎基金投资的互联网 金融公司(financial company)(也称财务公司)在西方国家是一类极其重要的金融机构。其资金的筹集主要靠在货币市场上发行商业票据、在资本市场上发行股票、债券;也从银行借款,但比重很小。汇集的资金是用于贷放给购买耐用消费品、修缮房屋的消费者及小企业。金融公司分为销售金融公司、消费者金融公司及工商金融公司三类。一些金融公司由其母公司组建,目的是帮助推销自己的产品。比如,福特汽车公司组建的福...金融公司(C轮融资获2亿美金创业界纪录)。
  2.其企业高管团队的资历可以算是业内非常高的。
      
  可是在我看来,无论你资金背景来源于那里,钱就是钱,没有高低贵贱之分。而企业团队学历再高,资历再深也与投资者无关。核心终就要看平台提供的产品竟争力如何。参照众多因素我们能得出的唯一结论就是:点融网总体背景过关,无明显风险点。
 
  二.风控措施:任何金融类机构的核心生命线都是风险控制,所以分析投资平台时,我们核心是要分析其风控措施。
 
  1.有托管,不过是非银行托管,公信力要打拆扣。平台资金托管方是财付通、汇付天下等第三方支付机构,暂时没有进行银行资金托管。虽然国家要求的是资金存管,但是主流金融机构的三方资金管理办法要求的是托管,之所以要求互联网投资平台只是存管,是不想太急 ,一棍子打死所有新兴业态而已。所以银行托管信用等级与公信力更高。因为只有银行愿意进行资金托管才说明银行的认可。而点融网虽然有托管,但不是银行,这一点在公信力是有扣分的。
 
  2.有风险备付金与担保制度,但是相关信息披露不足。
                     
  分析:虽然有风险备付金与担保,但是披露的具体信息不足,并没有像业内一线品牌中的宜人贷,拍拍贷 等一样每个月公示自已风险备付金情况 ,至于担保这种风控方式个人一直不太认可,因为极为容易产生关联担保,担而不保的情况。而且从产品明细上来看,也没有批露相关具体担保情况。
 
  3.实际操作上采取分散投资。分散投资有利于分散风险,其产品设计上在这一点上功夫做得比较足。
 
  4.平台的线上风控用技术和数据相结合而这对于大数据的准确性和来源要求高,在现有征信体系不完善的情况下,对点融是种考验。 在这一点上是要打一个问号的。
 
  二.投资品种分析:
 
  说了这么多,还是让我们来看一看点融网的具体产品吧!
 
       
(图3:团系团产品展示)

 
从上述两图中,我们不难得出以下几点结论。
1.收益在网贷行业中,属于比较低的。但是好在时长一般不超过一年。
2.其散标,标的巨大,可以说在业内是少有。以此判断这是绝对的P2G行式,而不是所谓的P2P形式。
3.其本上都有本息担保,但是相关具体信息批露不足。
 
 
本文来源:艾财爱家,作者: 艾凯,仅供参考;更多相关内容,敬请关注合时代,从2013年10月份成立到现在逾期金额仅为0.03%,不良贷款率仅为0.02%,且所有的逾期金额都由第三方担保机构进行垫付,还没有投资人遭受损失。再看看平台的背景及规模,2016年合时代已经获得3轮风投,注册资本增加到了2亿人民币。同时,合时代的会员人数接近100万,累计交易金额达到了77亿。同时,合时代的预期年收益平均为13%左右,收益也不错。
 
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