个人理财市场饱和 P2P瞄上企业理财

2017-06-03 16:24 来源:合时代 浏览量:499 分享到:
摘要:在周治翰看来,相比个人理财市场,企业理财市场的进入门槛更高,平台背景、产品、运营、风控等综合素质要求更高,所以目前进入这一市场的主要是一些资金实力较雄厚的互联网金融平台...

根据财务状况建立个人财务规划 张晓东主编书籍 2009年刘伟主编上海财经大学出版图书 2007年李淑芳著中国物资出版社出版图书 宋晓薇、黄良杰编著书籍 2010年韩海燕著清华大学出版社出版图书 2012年人民邮电出版社最新出版图书 收起 个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的实现。 个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行...个人理财市场饱和


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P2P瞄上企业理财


▲相较于已经相对饱和的个人理财市场,尚属"处女地"且具有大量沉淀资金的企业理财市场,对于P2P网贷即网络借贷,是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。它是互联网金融(ITFIN)行业中的子类。网贷平台数量近两年在国内迅速增长,迄今比较活跃的有350家左右,而总量截止到2015年4月底已有3054家。 中文名 网络借贷 外文名 peer-to-peer lending 起源 2005年英国,2007年引入中国 代表 Zopa(英国) 简介 互联网金融本质仍属于金融,没有改变金融...P2P网贷平台来说,很可能是一片新蓝海


 


▲如何盘活企业客户资金,激活他们的理财需求,提升资金使用效率,是目前大多数P2P网贷平台需要攻克的难题


 


 


 


家住北京市朝阳区的马娟在上班地铁上刷手机新闻时发现,一些P2P网贷平台宣布不再面向理财群体,而是面对商家和消费用户。


 


记者调查发现,在个人理财业务出现停滞的情况下,越来越多的P2P网贷平台开始涉足企业理财业务。


 


业务新蓝海


 


在一些P2P从业人员看来,随着概念 书籍 罗党论著图书 姚文平所著书籍 东北财经大学出版社出版图书 收起 互联网金融(ITFIN)是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融ITFIN不是互联网和金融业的简单结合,而是在实现安全、移动等网络技术水平上,被用户熟悉接受后(尤其是对电子商务的接受),自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金...互联网金融监管的加强,平台获客成本持续走高,相较于已经相对饱和的个人理财市场,尚属"处女地"且具有大量沉淀资金的企业理财市场很可能是一片新蓝海。


 


据盈灿咨询不完全统计,目前共有10多家平台已经开拓了企业理财业务,如开鑫贷、汉金所、邦帮堂、贷贷兴隆等。


 


盈灿咨询高级研究员张叶霞认为,P2P网贷平台之所以进军企业理财业务有两方面原因:一是随着行业发展愈加成熟后,越来越多的平台积累了一些企业资源,开始参与到企业理财市场中来;二是平台经过对于个人理财业务的经验和技术等相关积累,对于运营要求更高的企业理财有了介入的实力,包括资产风险把控、技术水平等。


 


"这可能是比较好的趋势,因为P2P网贷的风险比较高,普通个体去参与,其风险承受能力有限。"985工程 211工程 研究生院 历年分数线 北京大学(Peking University)简称“北大”,诞生于1898年,初名京师大学堂,是中国近代第一所国立大学,也是第一个以“大学”之名创办的学校,其成立标志着中国近代高等教育的开端。北大是中国近代以来唯一以国家最高学府身份创立的学校,最初也是国家最高教育行政机关,行使教育部职能,统管全国教育。北大催生了中国最早的现代学制,开创了中国最早的文科...北京大学经济学院副教授,专业技术职务之一,高等学校教师的学衔或职务名称之一。一般来说,可以衡量教师专业水平的高低,多为大学教师,仅次于教授。 中文名 副教授 外文名 associate professor 定义 专业技术职务之一 意义 衡量教师专业水平的高低 地位 仅次于教授 始于 1927年《大学教员资格条例》 岗位规定 1927年国民党政府教育行政委员会公布的《大学教员资格条例》,开始规定了这个职称。中华人民...副教授、北京大学金融创新与发展研究中心副主任冯科在接受《《经济日报》是1984年经济日报社出版的报刊。 《经济日报》是由国务院主办的中央直属党报,是党中央、国务院指导全国经济工作的重要舆论阵地,是全国经济类报刊中权威性、公信力最强的报纸,是传播发布党和国家关于经济方面政策信息的重要渠道,是国内外了解中国经济发展动向的重要窗口,是政府和企业沟通的重要桥梁。1984年,邓小平同志为经济日报题写了报名。 中文名称 经济日报 外文名称 ECONOMIC DAI...经济日报》记者采访时表示,企业之间往往会有资金的余缺,通过P2P网贷来进行匹配,代表着P2P网贷模式的进步和演进,发展的方向是对的,即高风险的收益应寻找到更具风险承受能力的机构来承担。


 


网贷天眼CEO田维赢表示,企业属于高额度、高净值用户,相对于个人端用户成本低,同时也更稳定,忠诚度更高,对于P2P网络借贷平台,是p2p借贷与网络借贷相结合的互联网金融(ITFIN)服务网站。p2p借贷是peer to peer lending的缩写,peer是个人的意思。 网络借贷指的是借贷过程中,资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现,它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式,这也是未来金融服务的发展趋势。 p2p网络借贷平台分为两个产品一个是投资理财,一个是贷款,都是在网...P2P平台来说,企业属于优质高端理财用户。


 


企业理财市场广阔也是P2P网贷平台瞄上这一领域的重要原因。根据2015年中国银行全称是中国银行股份有限公司(Bank of China Limited,简称BOC),成立于1912年2月5日,总行位于北京复兴门内大街1号,是五大国有商业银行之一。业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁,旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构,在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。 中国银行作为中国国际化和多元化程度最高的银行,在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国...中国银行业理财市场年度报告是指公司整个会计年度的财务报告及其他相关文件。国务院发布的《股票发行与交易管理暂行条例》第57条规定,上市公司应当向证监会、证券交易场所提供经注册会计师审计的年度报告。中国证监会颁发的公开发行股票公司信息披露的内容与格式准则第二号《年度报告的内容与格式》,对公司年度报告中应披露的信息作了详细的规定。 中文名 年度报告 外文名 The annual report 性质 企业会计 相关法律 《...年度报告,2015年机构专属类理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 中文名 理财产品 外文名 Financial products 发行机构 商业银行和正规金融机构 根据币种分类 人民币、外币以及双币理财产品 目的 收益 类型 债券型、信托型、挂钩型及QDII型 理财类型 银行人民币理财产品...理财产品累计募集资金36.41万亿元,占全市场的比例近22.98%,环比上升1.48%;存续余额7.2万亿元,占比30.64%,环比上升1.07%。


 


从企业层面来说,随着市值管理的理念深入人心,越来越多的企业出现了理财的需求。Wind资讯显示,2015年A股625家上市公司(The listed company)是指所公开发行的股票经过国务院或者国务院授权的证券管理部门批准在证券交易所上市交易的股份有限公司。所谓非上市公司是指其股票没有上市和没有在证券交易所交易的股份有限公司。 上市公司是股份有限公司的一种,这种公司到证券交易所上市交易,除了必须经过批准外,还必须符合一定的条件。《公司法》、《证券法》修订后,有利于更多的企业成为上市公司和公司债券上市交易的公...上市公司宣布投资理财,投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长。投资理财一词,最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐...投资理财产品,共计约5482亿元。而这一数据在2013年仅为1434.9亿元。


 


提供定制化产品


 


"国内企业理财市场空间广阔,但这个市场有点像5年前的个人理财市场,刚刚觉醒,市场整体的互联网程度和相关业务的标准化程度都不高。"开鑫贷总经理周治翰表示,由于大多数企业的一般财务人员没有动力去为企业闲置资金增值,如何盘活上下游的企业客户,把他们的理财需求激活,提升资金使用效率,是目前大多数P2P网贷平台开展企业理财业务需要攻克的难题。


 


记者调查发现,之前也曾有多家P2P网贷平台对企业理财业务进行尝试和探索,如宜信、91金融、网信理财,是由北京东方联合投资管理有限公司开发的一款财务类手机软件,有iOS和安卓两个版本,在各大应用市场均已上线。 软件名称 网信理财 开发商 北京东方联合投资管理有限公司 软件平台 iOS&Android 软件版本 4.0 更新时间 2016.10.8 软件语言 简体中文,英语 软件大小 17.8MB 基本参数 大 小:13.3MB 支持系统:Android/iOS 收费形式:免费 行 业:财...网信理财小赢理财,是中国首家销售众安保险本息全额保障理财产品的互联网金融平台。小赢理财的战略合作伙伴众安保险,为在小赢平台众安保险专区销售的理财产品,提供本息全额保障。目前最高年化收益可达到10%。 “三马”护航 众安保险,由蚂蚁金服(创始人马云)、腾讯(创始人马化腾)、中国平安(董事长马明哲)联合创立,人称“三马保险”。作为中国首家互联网保险公司,众安也是一家以技术创新带动金融发展的金融科技公司,估值超...小赢理财等,都曾宣布布局企业理财类产品,但有一些发展并不顺利。


 


在周治翰看来,相比个人理财市场,企业理财市场的进入门槛更高,平台背景、产品、运营、风控等综合素质要求更高,所以目前进入这一市场的主要是一些资金实力较雄厚的互联网金融平台(ITFIN)网络借贷模式在服务小微企业方面有着独特的优势。小微企业主以个人名义,通过中介获得融资,既能做到方便快捷,又能有效利用社会闲散资本,再加上机构通过网络能有效降低服务成本,符合小微企业需求。P2P网络借贷平台指个人与个人间通过网络平台达成的小额借贷交易。借款者可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息,自行决定借出金额,实...互联网金融平台


 


目前来看,与银行、信托等一些传统金融机构(Financial Institution)是指从事金融服务业有关的金融中介机构,为金融体系的一部分,金融服务业(银行、证券、保险、信托、基金等行业)与此相应,金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。 同时亦指有关放贷的机构,发放贷款给客户在财务上进行周转的公司,而且他们的利息相对也较银行为高,但较方便客户借贷,因为不需繁复的文件进行证明。 中文名 金融...金融机构相比,P2P网贷平台的企业理财产品劣势还很明显。张叶霞认为:"虽然P2P平台的企业理财产品收益率较高且投资方向更为丰富,但是理财收益率较高,意味着相对风险也较大,而企业机构资金对于收益率的要求往往并不高,更加看重资金的安全性和流动性。而这一点,网贷平台并不占据优势,大多数平台在运营及风控等方面都需要提高标准,目前能达到较高水准的P2P网贷平台数量有限。"


 


"能否赢得企业的认可、获得企业的信任,目前仍是摆在P2P网贷平台面前的一道难题。"冯科表示,P2P网贷平台最让人担心的是资产配置能力,现在的互联网公司还不具备像银行一样的风控能力,因为没有提取准备金,也没有不良拨备,产生的风险也没法覆盖,一旦出现资金链断裂的情况,更多的时候只能是《拆东墙》是许嵩签约海蝶后于2011年4月发布的专辑《苏格拉没有底》中的歌曲之一。 歌曲在2011年3月30日下午发布。许嵩借叙述一个唐代小酒馆老板的悲情人生,影射当下种种社会现实,颇有后现代意味。没有愤怒、没有发泄,而是以淡淡的悲悯之情,让诸多尖锐话题拥有了新的探讨方式与出口,称得上是惊艳之作。 中文名称 拆东墙 外文名称 tearing down the east wall 所属专辑 《苏格拉...拆东墙补西墙。


 


业内人士指从事某一行业的人,因为其从事这个行业,因此比较了解,所以大家通常把那些身在其中,能获得第一手资料的人。 中文名 业内人士 所属 从事某一行业的人 好处 能获得第一手资料 优点 比较了解 称为业内人士。   ...业内人士建议,P2P网贷平台要想在传统企业理财业务中抢得一席之地,为每个企业客户提供定制化产品或许是一条出路。比如,通过设计更有针对性的产品,更好地满足企业对于不同期限、不同收益率要求的产品等。因为,从收益和安全性平衡的角度来说,目前这类金融资产(Financial Assets) ,实物资产的对称。单位或个人所拥有的以价值形态存在的资产。是一种索取实物资产的无形的权利。是一切可以在有组织的金融市场上进行交易、具有现实价格和未来估价的金融工具的总称。金融资产的最大特征是能够在市场交易中为其所有者提供即期或远期的货币收入流量。 尽管金融市场的存在并不是金融资产创造与交易的必要条件,但大多数国家经济中金融资产还是在相应的金融市场上交易...金融资产在市场中相对具有一定的稀缺性。


 


合规运营需强化


 


值得注意的是,企业向企业放贷,关联企业间的拆借属于合法范围,但非关联企业间的拆借目前存在较大争议,如何保障企业理财行为的合规合法也是P2P平台开展此类业务需要解决的瓶颈问题。


 


那么,P2P平台开展企业理财是否涉及违规操作?"只要平台能够做到避免资金池,不违反现有法律法规,指中华人民共和国现行有效的法律、行政法规、司法解释、地方法规、地方规章、部门规章及其他规范性文件以及对于该等法律法规的不时修改和补充。其中,法律有广义、狭义两种理解。广义上讲,法律泛指一切规范性文件;狭义上讲,仅指全国人大及其常委会制定的规范性文件。在与法规等一起谈时,法律是指狭义上的法律。法规则主要指行政法规、地方性法规、民族自治法规及经济特区法规等。 中文名 法律法规 外文名 Law...法律法规条款,企业理财转型并不涉及违规操作。"张叶霞认为,P2P网贷平台在开展该类业务时,需要注意几个方面的问题,如避免资金池、企业间直接放贷和其他监管不允许的情况(诸如跨界、代客理财等)。


 


在具体操作层面,周治翰认为,企业理财的关键是要实现产品的标准化,需要将产品的金额、期限、收益水平和增信措施等都加以规范,并且建立完善相应的转让机制,真正做到市场认可度高、流动性好。这样的产品才能在市场中存活下来。


 


"P2P网贷平台向企业理财业务转型,其对接市场资金供需的本质并没有发生变化,只不过其中的风险加大了。"冯科表示,要想控制其潜在的风险,不仅是平台本身需要做好风控,还应从监管的角度去考虑,如规范牌照的发放、对提取准备金作出要求等。

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