低风险理财盘点:债券风险低 P2P信托收益高

2017-06-03 16:24 来源:合时代 浏览量:378 分享到:
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低风险理财盘点:债券风险低


理财产品推荐百元起投,固定收益
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  • 企业经营贷2018070208

    预期年化收益率

    13.00%

    一次性还本付息

    期限:12

    金额:98万

    立即投资
    企业经营贷2018062504

    预期年化收益率

    9.50%

    一次性还本付息

    期限:3

    金额:94万

    立即投资
  • 企业经营贷2018053018

    预期年化收益率

    11.00%

    一次性还本付息

    期限:6

    金额:99万

    立即投资

P2P信托收益高


固定收益类产品是指收益水平较为确定的一类产品。通常由发行人定期向投资者支付利息,到期支付本金。


随着中国内地债券市场的发展,固定收益投资越来越受到中国富裕投资者的重视,这一比例达到76%,远超现金投资和股票投资,特别是中国富裕投资者更重视固定收益类别,固定收益产品(8


7


%)是最常用的创造收益产品类别,其次为股票收益基金(75%)。


根据普益财富今年6月发布的统计数据是统计工作活动过程中所取得的反映国民经济和社会现象的数字资料以及与之相联系的其他资料的总称。 中文名 统计数据 外文名 Data of type 举例 统计年鉴 数据分类 统计表格和统计地图两种 数据的类型 定类数据定序数据 概述 统计数据是表示某一地理区域自然经济要素特征、规模,结构、水平等指标的数据。是定性、定位和定量统计分析的基础数据。比如我们通常所说的统计年鉴。 统计数据分类 1....统计数据显示,2


0


13年到期的4


5


4


2


0款个人银行理财产品,按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。 银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是,“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服...银行理财产品中,风险较低的固定收益类理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。 中文名 理财产品 外文名 Financial products 发行机构 商业银行和正规金融机构 根据币种分类 人民币、外币以及双币理财产品 目的 收益 类型 债券型、信托型、挂钩型及QDII型 理财类型 银行人民币理财产品...理财产品均实现了预期收益率。


根据统计,2013年有142款产品没有实现预期最高收益率,即全年产品收益实现率为99


.60%。未实现预期最高收益率的产品均为结构性理财产品,由此可以推断到期的固定收益类理财产品均实现了预期收益率。


对大多数中国投资者而言,如何挑选固定收益类理财产品变得尤为重要。本文将教投资者玩转常见固定收益类理财产品。


债券


企业债券总体较国债收益率高,风险较大


风险:★


收益:★★★


按照发行的主体划分,债券可分为政府债券,金融债券是银行等金融机构作为筹资主体为筹措资金而面向个人发行的一种有价证券,是表明债务、债权关系的一种凭证。债券按法定发行手续,承诺按约定利率定期支付利息并到期偿还本金。它属于银行等金融机构的主动负债。 中文名 金融债券 发行 银行等金融机构 类型 有价证券 属性 一种凭证 基本概念 发行机构 金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在英、美等欧美国家,金融机构发行的债券归类于公司债券。在中国...金融债券和公司债券。


国债是中央政府,简称“中央”,是最高国家行政机关。与“地方政府”相对。负责统一领导全国的行政工作,集中掌握国家的国防、外交、财政、内政等行政职权。 在中国又叫“国务院”或“中央人民政府”,是中华人民共和国最高人民政府机构。中华人民共和国国务院总理是中国中央政府的最高首长。 中文名 中央政府 外文名 central government 中国称谓 中华人民共和国国务院 行政职权 国防、外交、财政、内政等 ...中央政府为筹集是指以国家财政为中心,它不仅包括中央政府和地方政府的财政收支,还包括与国家财政有关系的企业、事业和行政单位的货币收支。财政资金是一个国家社会资金的主导,它对社会资金的运作有巨大的控制力和影响力。 中文名 财政资金 外文名 Financial Fund 组成 国家预算资金和预算外资金 定义 包括中央政府的财政收支 定义 财政资金( Financial Fu n d) 财政资金的主体是税收收入和国家企...财政资金而发行的一种政府债券,是国家信用的主要形式,它由中央政府向投资者出具,并承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金。金融债券是由银行或非银行金融机构(Financial Institution)是指从事金融服务业有关的金融中介机构,为金融体系的一部分,金融服务业(银行、证券、保险、信托、基金等行业)与此相应,金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。 同时亦指有关放贷的机构,发放贷款给客户在财务上进行周转的公司,而且他们的利息相对也较银行为高,但较方便客户借贷,因为不需繁复的文件进行证明。 中文名 金融...金融机构发行的债券。金融机构发行债券主要是为了解决银行等金融机构资金来源是指获得资金的渠道,即资金来自何处。 中文名 资金来源 解释 是指获得资金的渠道 分类 自有资金、吸收资金、专项资金 类别 金融 分为自有资金、吸收资金、专项资金三大类。自有资金包括由国家财政投入的资金(国家基金)和企业内部形成的资金(企业基金)。吸收资金也称“借入资金”,主要包括企业向国家银行的借款及结算过程中形成的应付未付款等。专项资金指企业除经营资金以外具有专门用途的资金。专项资金的...资金来源不足,或者是解决资金来源和资金运用是指公司将筹集到的资金以各种手段投入到各种用途上。它关注的焦点是各类资产的合理配合,即资产结构问题。 同样,由于投放的手段和用途不一样,这些投资给公司带来的投资回报率及其他权益也不一样。因此,公司理财中对资金运用管理的目标也就是寻找、比较和选择能够给公司带来最大投资回报率的资金用途。 为了在既定的筹资成本下达到投资回报的最大化,或在既定的投资回报下实现筹资成本的最小化,公司理财必须借助于一...资金运用的期限不匹配问题。债券在到期之前一般不能提前兑换,只能在市场上转让。由于金融机构在国家经济中具有特殊的地位,要受到国家严密的监控,因此工程结构设计方法中用以反映结构安全程度的系数。安全系数的确定需要考虑荷载、材料的力学性能、试验值和设计值与实际值的差别、计算模式和施工质量等各种不定性。还须涉及工程的经济效益及结构破坏可能产生的后果,如生命财产和社会影响等诸因素。它与国家的技术水平和经济政策密切相关。 中文名 安全系数 外文名 factor of safety 用途 反映结构安全程度 影响因素 形式,判据,计算方法等 取决因素 疲...安全系数也是较髙的。


企业或公司债券是一般企业或股份公司(Stock corporation)是指公司资本为股份所组成的公司,股东以其认购的股份为限对公司承担责任的企业法人。设立股份有限公司,应当有2人以上200以下为发起人,注册资本的最低限额为人民币500万元。由于所有股份公司均须是负担有限责任的有限公司(但并非所有有限公司都是股份公司),所以一般合称“股份有限公司”。股份公司产生于18世纪的欧洲,19世纪后半期广泛流行于世界资本主义各国,到...股份公司发行的债券,一般是为企业筹措长期资金。企业债券和股票一样,均为有价证券,可以自由转让。企业债券主要以企业本身的经营利润作为还本付息的保证,其风险与企业本身的经营状况有直接关系。如果企业发行债券后,经营状况不好,连续出现亏损,就可能无力支付投资者本息,投资者就有可能要承受较大的损失。不同企业债券的收益率差别较大,但总体上较国债和金融债券的收益率要高,其投资风险也相对较大。投资企业债券,需要对企业的资质及行业前景做深入的分析,尽量选择资产质量好、行业有较大发展空间的企业。就我国目前的情况看,资源类行业(如石油、电力、煤炭、矿产等)和垄断行业(如铁路、电信、邮政等)都是可以长期看好的行业。


分级基金(Structured Fund)又叫“结构型基金”,是指在一个投资组合下,通过对基金收益或净资产的分解,形成两级(或多级)风险收益表现有一定差异化基金份额的基金品种。 它的主要特点是将基金产品分为两类或多类份额,并分别给予不同的收益分配。分级基金各个子基金的净值与份额占比的乘积之和等于母基金的净值。例如拆分成两类份额的母基金净值=A类子基净值 X A份额占比% + B类子基净值 X B份...分级基金


每年保有3%至7%的收益


风险:★


收益:★★★


分级基金计算和购买比货基复杂,优点是风险不高且流动性很高,每年保有3%至7%的收益。


简单解释一下分级基金A。大体上可将分级基金A类份额视为将资金借给B类份额以获取利息的一种债券。要注意的是,有些分级基金类似封闭式基金,有到期日,计算隐含收益较为复杂,无期限的分级基金A类份额则更适合大众投资,可视为"永续债券"。即只要在二级市场买入A类份额并持有到法定折算日,投资者便能以母基金份额的形式获得约定年收益率,得到母基金份额后,投资者可以选择直接赎回套现。


目前市场上主流的A类份额约定年收益率为一年期定存+3.5%,但考虑到投资者更偏好带有杠杆的B类份额,因此在二级市场上往往会呈现出A类折价而B类溢价的情况,投资者便有机会以9折甚至8折的价格买入A类份额,却能以一级市场净值计算利息,从而使实际年收益率进一步提高到7%以上。


要注意的是,A类份额除了可以长期持有获得稳定的利息收益外,也可以在价格剧烈波动时短炒获利,如二级市场价格已远超约定收益时,此时卖出基金能获得比持有基金到期更高的收益,待今后二级市场价格回落到正常区间时可再买入。


分级基金也存在规模效应,规模太小的分级基金市场活跃度不足,交易困难。因此,建议投资者最好投资规模在1亿元以上的分级基金A类。


信托


门槛较高,一般为100万元


风险:★★


收益:★★★★★


信托公司,在中国是指依照《中华人民共和国公司法》和根据《信托投资公司管理办法》规定设立的主要经营信托业务的金融机构。 信托公司以信任委托为基础、以货币资金和实物财产的经营管理为形式,融资和融物相结合的多边信用行为。信托业务主要包括委托和代理两个方面的内容。前者是指财产的所有者为自己或其指定人的利益,将其财产委托给他人,要求按照一定的目的,代为妥善的管理和有利的经营;后者是指一方授权另一方,代为办理...信托公司的产品,也称信托项目,在投资者与信托公司签订合同时,信托公司业务能力和投资风格最为重要。信托是"有钱人的游戏",因为信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融理财产品。信托品种在产品设计上非常多样,各自都会有不同的特点。各个信托品种在风险和收益潜力方面可能会有很大的分别。 中文名 信托产品 外文名 Trust products 分类 金融产品 目的 稳定收入回报 创新 安全性 投资种类 贷款信托类 贷款信托是指通过信托方式吸收资金用来发放贷款的信托方式。这种类型的信托产品,是数量最多的一种。 贷款...信托产品的门槛较高,一般为100万元。


其一,融资方实力应成为选择信托产品很关键的指标。首先,信托公司要对其进行详细的尽职调查;其次,投资者也应该主动要求查看尽职调查报告。在产品发行时,投资者更容易受到"保本保息"等误导宣传,而忽略甄别隐藏在表面下的风险。所以要选择实力较强的信托公司和融资方,最好是政府或国企背景,抵押物必须质地良好、变现能力强。这样选出的信托产品才有较强的抗风险能力。


其二,避开"雷区",提前过滤易发风险的项目。通过2013年有兑付风险的信托产品分析,三、四线城市非政府保障房地产项目、过剩产能行业(煤炭、钢铁行业)及融资方实力差的项目最好不要碰。


其三,选择固定收益类产品,将未知风险降到最低。从收益类型看,信托产品可分为浮动收益类和固定收益类,在相对风险较高的信托行业而言,尽量选择固定收益类产品。因为浮动产品集中在矿产、证券等风险更大的行业里,买这类信托不如直接投资股市或基金。


超越空间限制


要注意风险


风险:★★★


收益:★★★★★


网贷平台典型的模式是由网络信贷公司提供平台,由借贷双方自由竞价,撮合成交。资金借出人获取利息收益,并承担风险;资金借入人到期偿还本金,网络信贷公司收取中介服务费。P2P网贷即网络借贷,是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。它是互联网金融(ITFIN)行业中的子类。网贷平台数量近两年在国内迅速增长,迄今比较活跃的有350家左右,而总量截止到2015年4月底已有3054家。 中文名 网络借贷 外文名 peer-to-peer lending 起源 2005年英国,2007年引入中国 代表 Zopa(英国) 简介 互联网金融本质仍属于金融,没有改变金融...P2P网贷最大的优点是资金供需双方可以超越空间的限制,摆脱传统的银行中介,在虚拟的网络里充分享受贷款的高效与便捷。


网贷平台的年化收益率是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的,是一种理论收益率,并不是真正的已取得的收益率。例如日收益率是万分之一,则年化收益率是3.65﹪(平年是365天)。因为年化收益率是变动的,所以年收益率不一定和年化收益率相同。 中文名 年化收益率 外文名 annualized returns 类别 理论计算 学科 金融 表达方式 百分数 定义 年化收益率是指投资期限为一...年化收益率高达10%甚至更高,高收益总是伴随着高风险。处在高速扩张发展阶段的P2P网贷平台由于门槛低、监管缺位,整个行业鱼龙混杂。去年四季度以来,随着不少P2P是peer-to-peer的缩写,即个人对个人,又称点对点网络借贷 。P2P直接将人们联系起来,让人们通过互联网直接交互。使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互,真正地消除中间商,为企业与个人提供更大的方便。 P2P理财就是通过互联网理财。 中文名 P2P理财 外文名 Peer-to-Peer 起源 英国 诞生 1940年 方式 通过互联网 发展结果 把银行从借贷业务链中挤出去 优势 兼...P2P理财产品进入兑付期,一些P2P公司要么因管理不善投资失误无法兑现,要么因将资金挪作他用不想归还而"中国香港 20集 2005年苏万聪导演香港电视剧 2013年梁德森执导电影 1967年的日本电影 2006年美国电视剧 2000年美国电视电影 黑岩网小说 收起 分集剧情 演员表 《人间蒸发》(Into Thin Air),香港无线电视翡翠台时装剧集,于2005年9月26日至10月21日期间首播,共20集,监制张乾文。 中文名 人间蒸发 外文名 Into Thin Air 出品时间 2005年 出...人间蒸发",P2P网贷平台出现挤兑潮、关门潮,不少投资者因而面临着血本无归的境地。


从交易模式上看,目前的P2P产品主要有三类模式。第一类是线下交易模式,这类模式下的P2P网站仅提供交易的信息,具体的交易手续、交易程序都由P2P信贷机构和客户面对面来完成。


第二类是承诺保障本金的P2P网络借贷平台,是p2p借贷与网络借贷相结合的互联网金融(ITFIN)服务网站。p2p借贷是peer to peer lending的缩写,peer是个人的意思。 网络借贷指的是借贷过程中,资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现,它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式,这也是未来金融服务的发展趋势。 p2p网络借贷平台分为两个产品一个是投资理财,一个是贷款,都是在网...P2P平台网站,一旦贷款发生违约风险,这类网站承诺先为出资人垫付本金,且目前市场上以此种模式运营的P2P网站占绝大多数,如你我贷、拍拍贷、有利网等。


最后一类是不承诺保障本金的P2P网站,网站以提供线上服务为主,仅扮演中介平台的角色,如拍拍贷。另外,还有一些P2P网站逐渐发展成了线上线下组合的模式。


其实,原本P2P仅作为撮合交易的平台,就应是无法作出本金甚至利息保障承诺的。但当前国内诸多的P2P网络贷款公司纷纷作出了类似"100%本金保障"的承诺。于是,这类平台就从每笔借款中计提一定比例(一般为2%)作为风险准备金。出现坏账,则先用资金池的资金垫付,再由公司去催收。若坏账高于风险准备金时,则会暂停垫付,等待新提取的准备金出现后再作垫付。据此,一些P2P网贷机构还把获得的债券进行拆分组合,打包成"类固定收益"的产品,并将其销售给投资理财,投资理财是指投资者通过合理安排资金,运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配,达到保值增值的目的,从而加速资产的增长。投资理财一词,最早见于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐...投资理财客户,通过赚取资金的利息差和手续费来运营。

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