P2P平台忽悠投资人的七种手法

2017-03-10 14:00 来源:合时代 浏览量:495 分享到:
摘要:近期,央视《经济半小时》栏目,连续对某些p2p网贷公司利用用合法平台进行非法用途的案例进行了报道,再次将老百姓对P2P质疑的声音推到顶峰。行业监管制度的不完善、部分平台缺...
近期,央视《经济半小时》栏目,连续对某些 P2P网络传输 互联网金融点对点借贷平台 收起 对等网络,即对等计算机网络,是一种在对等者(Peer)之间分配任务和工作负载的分布式应用架构,是对等计算模型在应用层形成的一种组网或网络形式。“Peer”在英语里有“对等者、伙伴、对端”的意义。因此,从字面上,P2P可以理解为对等计算或对等网络。国内一些媒体将P2P翻译成“点对点”或者“端对端”,学术界则统一称为对等网络(Peer-to-peer n...p2p网贷公司利用用合法平台进行非法用途的案例进行了报道,再次将老百姓对P2P质疑的声音推到顶峰。行业监管制度的不完善、部分平台缺少自律、 影视 名词 收起 投资人主要讲述21世纪,中国留学生怀揣金融梦想到美国华尔街学习金融,学成归国后,与美国金融大师在商场中斗智斗勇,最终战胜西方商务精英的励志故事。 备案立项号 片名 备案单位 编剧 备案结果 备案地 影剧备字[2015]第1461号 投资人 华人全球影业有限公司 籍冬晖 同意拍摄 北京市 梗概:影片主要讲述21世纪,中国留学生怀揣金融梦想到美国华尔街学习金融,学成归国后,与美国金融...投资人的不成熟,共同造成了眼下喧嚣与火热的局面。
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  从曝光的两个案例,合时代小编可以从中总结出 P2P网络借贷平台,是p2p借贷与网络借贷相结合的互联网金融(ITFIN)服务网站。p2p借贷是peer to peer lending的缩写,peer是个人的意思。 网络借贷指的是借贷过程中,资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现,它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式,这也是未来金融服务的发展趋势。 p2p网络借贷平台分为两个产品一个是投资理财,一个是贷款,都是在网...P2P平台忽悠投资人常见的7种手法:
  
  一是对公司背景进行包装
  向 投资者是指投入现金购买某种资产以期望获取利益或利润的自然人和法人。广义的投资者包括公司股东、债权人和利益相关者。狭义的投资者指的就是股东。在金融市场中,所谓投资者是指在金融交易中购入金融工具融出资金的所有个人和机构,包括存款人,出资人在验资时称为投资者。投资者一般具有个人倾向呈保守型交易以基本分析为主风险负荷小、对信息的依赖较小等特征。 中文名 投资者 外文名 investor 使用领域 会计、银...投资者传达P2P平台由实力雄厚企业投资设立、 创办人、第一人 2016年美国电影 2009年江苏人民出版社出版图书 2014年中国拍摄电视剧 收起 创始人是指事件的发起人,第一人提出事件概念,或事物缘起的第一人,或机构创始人、创办人,或一种独创性学说、理论创始人之一。 中文名 创始人 外文名 founder,originator 近义词 创办人奠基者奠基人创始人创始者 同义词 鼻祖开拓者创立人开创人开创者 一般定义 创始人也称作创办人,是指事...创始人在线下有良好的资金背景与投资经验、或者该平台有优秀的投资顾问团队等信息,那无疑能提升投资者对平台的好感度。为此,有些P2P平台纷纷夸大其词,甚至伪造各种资料,博人眼球,蒙骗客户。

  在实践中,还有的平台宣称获得具有 国有企业,在国际惯例中仅指一个国家的中央政府或联邦政府投资或参与控制的企业。在中国,国有企业还包括由地方政府投资参与控制的企业。政府的意志和利益决定了国有企业的行为。国有企业作为一种生产经营组织形式同时具有营利法人和公益法人的特点。其营利性体现为追求国有资产的保值和增值。其公益性体现为国有企业的设立通常是为了实现国家调节经济的目标,起着调和国民经济各个方面发展的作用。 特别指出,在我国除了广义和狭...国有企业股东背景的企业注资或持股,这种包装对中国绝大部分老百姓是有效的。但问题是很多国企背景的公司中 国有资产是法律上确定为国家所有并能为国家提供经济和社会效益的各种经济资源的总和。就是属于国家所有的一切财产和财产权利的总称。国家属于历史范畴,因而国有资产也是随着国家的产生而形成和发展的。在现实经济生活中,“国有资产”概念有广义和狭义两种不同理解。 中文名 国有资产 性质 国有制 基本信息 是属于国家所有的一切财产和财产权利的总称,国家是国有资产所有权的唯一主体,其有广义和狭义之分。 广义 即国有...国有资产是虚设的,而且多数公司是有限责任公司,一旦出现问题与国有资产完全无关。过去很多出事的线下理财“基金”,都是如此包装,结果让很多投资人赔了钱。有的公司虚报融资,没有获得融资,谎称自己获得了融资;获得了融资的故意夸大 融资余额指投资者每日融资买进与归还借款间的差额的累积。融资余额增加,表示市场趋向买方;反之则趋向卖方。 中文名 融资余额 外文名 balance of financing, 隶属 证券、金融 余额增加 市场趋向买方 余额减少 市场趋向卖方 应用 融资余额一般是银行内部的说法 指银行对企业融通资金(贷款、押汇、贴现等)方式带来的资金融通数量 。 作用 单只标的证券的融资余额或融券余量达到该证券上市可...融资额。还有一些平台会注册很多企业,伪造一种企业帝国的形象;有的会选择把办公场地设立在最昂贵、地标性的 写字楼就是专业商业办公用楼的别称,严格地讲,写字楼是不能用于住人的。这是房屋的房产证上有明确注明的。写字楼原意是指用于办公的建筑物,或者说是由办公室组成的大楼,1971年,Rhodes和Kan提出:“写字楼的作用是集中进行信息的收集、决策的制定、文书工作的处理和其他形式的经济活动管理。” 中文名 写字楼 外文名 office building 含义 专业商业办公用楼的别称 用于 办公的建筑物 性质...写字楼里,最“高大上”的地段……

  二是资金存管宣传成资金托管
  越来越多的人知道,只要是做了资金托管,投资人的投资资金就能顺利流向了 借款人是指在信贷活动中以自身的信用或财产作保证,或者以第三者作为担保而从贷款人处借得货币资金的企事业单位或个人。 中文名 借款人 类型 国有、集体、私营、个体、联营等 基本资料 公司资料、个人资料 缘起 缘起 缘起 首次出现个人对个人(P2P)的网络信贷服务平台。这种模式由于使借贷双方互惠双赢,加上其高效便捷的操作方式、个性化的利率定价机制,推出后得到广泛的认可和关注,迅速在其他国家复制。我们团队...借款人,那么P2P中介就无法摸到这笔钱,自融、非法集资(用于 中文名称 高风险 英文名称 high-risk 定  义 污染物发生毒性作用的相对危险性明显高于正常的情况。 应用学科 生态学(一级学科),污染生态学(二级学科) 以上内容由全国科学技术名词审定委员会审定公布...高风险项目)、卷款跑路就能很好地从根本上杜绝。很多平台只做了资金存管(实际的
 
  资金调拨权还在平台手里),却宣传成托管,骗取投资人信任。

  资金池要良好运作的一个前提,是资金的安全要有保障(保证不会被挪用),同时投资人要有充足的信心(不能动不动就挤兑)。但实际的情况是,在P2P行业目前的环境下,这两个前提都不存在。不托管,既不能保证资金不被盗取或挪用。同时,投资人对平台信心不足,时刻都保持着极高的警惕,投资人之间都通过网络(微信、QQ、论坛等)保持着联系,这使得任何风吹草动,都可能引起挤兑。

  三是对风控能力和对风控流程的包装
  夸大风控团队的风险控制能力和背景,同时刻意夸大风控技术的专业性,一些平台的风控团队都是虚无的,基本就是信息录入员。在央视报道的案例中,风控部门的职责不是审核项目,而是伪造资料、伪造证件,编写虚假的项目资料。

  四是对项目进行包装
  对于一些涉嫌违规的项目和业务模式,包装成业务创新、模式创新,比如在xxxx的案例中,宣称独创“商户贷+大业主连带担保”的零风险 商业模式,是管理学的重要研究对象之一, MBA、EMBA等主流商业管理课程均对“商业模式”给予了不同程度的关注。在分析商业模式过程中,主要关注一类企业在市场中与用户、供应商、其他合作伙伴的关系,尤其是彼此间的物流、信息流和资金流。 商业模式: 企业与企业之间、企业的部门之间、乃至与顾客之间、与渠道之间都存在各种各样的交易关系和连结方式称之为商业模式 中文名 商业模式 外文名 Business Mo...商业模式,最后发现担保方最大股东为平台 董事总经理表示他既是董事会成员之一的董事,又是负责经营的总经理;若仅仅只是总经理职位,至多只能列席董事会,无法参予表决。简单言之,总经理只是一个组织内的职位名称而已。总经理的权力有多大,要参考其雇佣合约条款及工作范围。总经理位置有多高,要研究其组织架构图 (Organizational chart),有不少企业其内部有不少于一个总经理。 总经理(General manager)传统意义上是一个公司...总经理……很多平台在项目手续不齐全的情况下,甚至在担保物及相关文件没有落实的情况下,就在平台上发布项目;有些平台会美化项目,例如,把一个普通的中小借款企业描述成重点企业。

  五是对担保进行包装
  一般而言,P2P平台都会引进第三方担保机构,让投资人以为一旦发生逾期,担保公司会先行全额赔付。但许多P2P标榜的“担保公司”与平台是“ 中国内地 32集 卫瀚韬执导电视剧 2013年主旋律电影 1973年台湾电影 胡灵演唱歌曲 刘德华演唱歌曲 儿童读物 1958年江苏省淮剧团剧目 吕继宏演唱的歌曲 薛来凤所著图书 2016年姚芊羽、巩峥主演电视剧 刀郎演唱的公益歌曲 网址导航网站 2011年美国电影 赵晓逸的歌曲 莫泊桑创作的短篇小说 收起 分集剧情 演员表 《我们是一家人》由香港导演卫瀚韬执导,王馥荔、贾妮、杨幂、任东霖、王骁等...一家人”关系。
还有一些担保公司是一个纯粹子无虚有的企业,当平台遇到困难或倒闭时,担保公司根本起不了担保的作用。此外,还有一些平台,为了迎合投资人的心理,故意找一些经营状况不好的融资性担保公司,为其提供“框架性担保”(实际上没有业务上的担保关系);或者干脆设立一个融资性担保公司,配合其运作。

  不是所有的承诺都能兑现,担保公司不仅要看真假,还要看保证作用,避免“担而不保”。很多平台有意无意地把一般担保混淆成连带责任担保,把一般公司担保混淆成融资担保(保证作用融资担保最高、连带责任担保次之、一般担保最差)。

  六是备用金不足,或者掏空备用金
  备用金发挥保障作用是有前提的:备用金模式的原理就是数学中的“ 数学分支 2016年上海财经大学出版社出版书籍 何书元编著书籍 应坚刚、何萍编著书籍 收起 概率论是研究随机现象数量规律的数学分支。随机现象是相对于决定性现象而言的。在一定条件下必然发生某一结果的现象称为决定性现象。例如在标准大气压下,纯水加热到100℃时水必然会沸腾等。随机现象则是指在基本条件不变的情况下,每一次试验或观察前,不能肯定会出现哪种结果,呈现出偶然性。例如,掷一硬币,可能出现正面或反...概率论”,每一个借款项目都是样本,而逾期和坏账则是“小概率事件”。

  因此,通俗地说,备用金要起到很好的保障作用,至少有两个条件:1、必须得平台的盘子足够大,越大越安全;2、样本足够小额、且分散(就是单个项目要小,借款人要分散),越小额分散越安全。而眼下我们最常见的备用金模式平台,绝大部分问题出在盘子不够大,很多 交易额指定时期内的交易量或交易规模。 中文名 交易额 外文名 volume of trade  使用领域 经济学 指定时期内的交易量或交易规模。...交易额都不到1个亿,备用金二三百万,但是单个项目经常三五百万,保障效率可想而

  使用这种模式门槛低。对于平台来说, 成本与费用是两个既有相互联系又存在重大区别的会计概念,就一般意义而言,成本费用泛指企业在生产经营中所发生的各种资金耗费。企业的成本费用,就其经济实质来看,是产品价值构成中c+v两部分价值的等价物,用货币形式来表示,也就是企业在产品经营中所耗费的资金的总和。 中文名 成本费用 别称 本钱 表达式 泛指企业在生产经营中所发生的各种资金耗费 应用学科 经济学 适用领域范围 经济 适用领域范围 管理 作用...成本费用也相对较低,因此给予投资人的收益回报也较高,比较容易得到投资人的信任,但是风险是极大的,可能几笔逾期或坏账就能将平台拖入困境(甚至绝境)。对于投资人,则很可能是信心满满地入场,在提现困难或漫长绝望的维权中收场。

  备用金模式,最近还了解到一个新情况,关于备用金的猫腻,关于备用金,还有一点需要注意。很多备用金显示很多的平台,往往还可以去银行账户查看的平台。有一个新的作弊手法:存单质押借款。有可能是在一个账户里,做一笔定期存款,然后以此为质押,再从 银行借款是指企业向银行或其他非银行金融机构借入的、需要还本付息的款项,包括偿还期限超过1年的长期借款和不足1年的短期借款,主要用于企业购建固定资产和满足流动资金周转的需要。 中文名 银行借款 外文名 Bank loan 隶属 借款 要求 还本付息的款项 期限 超过1年长期和不足1年短期借款 概念 银行借款的概念: 银行借款是指企业向银行或其他非银行金融机构借入的、需要还本付息的款项,包括偿还期限超...银行借款,将现金套走。这时,投资人去查看,钱一直在,甚至还因为每月不断计提,账户里的资金还在不断增加,但其实,钱早已被套走了。大家碰到备用金多的,一定要重点查一下,不要被一个已经掏空的账户蒙蔽了。

  七是假标自融
  很多投资人对自融不以为然。因为自融的平台,一般给人的感觉都是后台硬,实力强大,有时甚至是 上市公司(The listed company)是指所公开发行的股票经过国务院或者国务院授权的证券管理部门批准在证券交易所上市交易的股份有限公司。所谓非上市公司是指其股票没有上市和没有在证券交易所交易的股份有限公司。 上市公司是股份有限公司的一种,这种公司到证券交易所上市交易,除了必须经过批准外,还必须符合一定的条件。《公司法》、《证券法》修订后,有利于更多的企业成为上市公司和公司债券上市交易的公...上市公司,不然这个游戏怎么玩的下去?投资人又不傻。这也是很多投资人对自融比较纵容、甚至推崇的原因。

  但关键问题是,你怎么就知道这后台、这实力不是假的?!谁来保证这里面的风控、抵押、担保是合规的?!比如年初暴雷、最近立案的盛融在线。

  善于从怀疑中寻找机会。意识不到风险的存在是最大的风险。本质上作为中介存在的P2P,本应当规范透明运作,通过制定各种交易制度来确保放款人更好的将钱借给借款人,同时还会提供一系列服务性质的工作,帮助更好的进行借款管理。然而在现实中,P2P平台却有意展示一些信息,而了另一些信息,在客观上,她或多或少地误导了投资人,忽悠了投资人。

  在这样的大环境中,一方面我们要善于从怀疑中寻找机会;另一方面,对于平台和项目的选择,仍然要坚持自己的独立判断,不能盲目地去相信背景等虚无缥缈的要素,而忽略了项目本身。对于投资人而言,最需要做的工作是:

  第一,不要相信那些“虚头巴脑”的背景,所谓的“背景”不意味着风控能力,更不意味着代偿能力;
  第二,不要过于强调某个要素的作用,比如资金托管,比如融资担保,比如备用金等,我们要了解每个要素发挥作用的原理,这样不至于因迷信而发生损失;
  第三,选择那些信息透明、运作规范、经营理念好、制度设计合理的平台;
  第四,要坚持分散投资,没有一个企业是可以永生的,也不会有任何平台可以承担未来的一切潜在风险;
  第五,保持一颗平常心,远离不明不白的高息诱惑,时刻克制 侥幸心理,就是无视事物本身的性质,违背事物发展的本质规律,违反那些为了维护事物发展而制定的规则,想根据自己的需要或者好恶来行事就能使事物按着自己的愿望发展,直至取得自己希望的结果。侥幸心理就是妄图通过偶然的原因去取得成功或避免灾害,成了许许多多失败、丑陋、悲惨生活的罪魁祸首。 中文名 侥幸心理 范畴 心理学 危害 失败的罪魁祸首 应用 各种心理活动 现代汉语词典中的解释 所谓侥幸心理,根据《现代汉...侥幸心理,理财非存款,投资需谨慎。
 
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