月入5000 三口之家如何理财筹集女儿教育金

2017-06-30 16:00 来源:合时代 浏览量:522 分享到:
摘要:女儿刚出生不久,未来孩子教育的支出是家庭不可避免的,而且随着物价的上涨,孩子的教育支出也在不断攀升,会给家庭带来不小的压力,特别是高中、大学阶段的支出,各类培训、辅导都是一笔不小的开支...

月入5000


理财产品推荐百元起投,固定收益
可投项目共:0查看更多
  • 企业经营贷2018070208

    预期年化收益率

    13.00%

    一次性还本付息

    期限:12

    金额:98万

    立即投资
    企业经营贷2018062504

    预期年化收益率

    9.50%

    一次性还本付息

    期限:3

    金额:94万

    立即投资
  • 企业经营贷2018053018

    预期年化收益率

    11.00%

    一次性还本付息

    期限:6

    金额:99万

    立即投资

三口之家如何理财筹集女儿教育金


网友资料:


生活在内蒙古(西里尔蒙古文:Өвөр Монгол),简称“蒙”,全称内蒙古自治区,首府为呼和浩特,内蒙古横跨中国东北、华北、西北三大地区,接邻八个省区是中国邻省最多的省级行政区之一。 内蒙古地处欧亚大陆内部,现辖9个地级市和3个盟,面积118.3万平方公里,占全国总面积的12.3%;2014年末全区常住人口为2504.8万人;全境主要分布有汉族、蒙古族,以及满、回、达斡尔、鄂温克等49个民族,是中国五...内蒙古呼和浩特,通称呼市,旧称归绥,是内蒙古自治区首府和政治、经济、文化中心,国家历史文化名城,我国北方沿边地区重要的中心城市。地处中国北部边疆,欧亚大陆内部。市域面积为17224平方公里,辖4区、4县、1旗,2015年末常住人口为300万人,市区常住人口206.49万人。 呼和浩特有着悠久的历史和光辉灿烂的文化,是华夏文明的发祥地之一。先秦时期,赵武灵王在此设云中郡,故址在今呼市西南托克托县境。民国时...呼和浩特市清水河县的薛先生,从事IT工作,每月在我国现代企业制度的建设与发展过程中,劳动管理在企业的总体战略和人力资源管理中越来越发挥着重要的作用,企业的薪酬体系与结构呈现多样化。 中文名 工资性收入 介绍 企业的薪酬体系与结构呈现多样化 随着 单位分配自主权下放 规定 列入计征奖金税项目的 概述 其中,“工资性收入”这个专门名词,被越来越多地使用,那么,单位职工的工资性收入应如何确定呢? 随着单位分配自主权下放,分配方式可以灵活多样。如名目...工资收入2600元,公司为其购买了"四险一金"。


今年三十的他拥有一个幸福的三口之家:太太和薛先生年龄相仿,也从事着一份稳定的工作,月收入2700元;女儿也刚出生不久,夫妇俩为心爱的女儿投保了四份中国平安保险(集团)股份有限公司(以下简称“中国平安”,“公司”,“集团”)于1988年诞生于深圳蛇口,是中国第一家股份制保险企业,至今已经发展成为金融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。 公司名称 中国平安保险(集团)股份有限公司 外文名称 PING AN INSURANCE (GROUP) COMPANY OF CHINA ,LTD 总部地点 中国深圳 成立时...平安保险,每年保费支出2580元。


结婚时,薛先生夫妻俩以公积金,一般指公司公积金,是公司在资本之外所保留的资金金额。根据公积金提留是否为法律上的强制规定,可以将公积金分为法定公积金和任意公积金。此外住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。 2015年9月,住房和城乡建设部发布《关于住房公积金异地个人住房贷款有关操作问题的通知》,明确了公积金异地贷款流程。而早在20...公积金贷款的方式购买了一套婚房,现在市值24万元,虽尚有3万元房贷款未结清,但每月公积金款项足以支付该款项。家中现有4万元存款,全部都存为银行定期存款。每月家庭生活支出1500元,其余开支500元。


理财目标:


一、筹集女儿未来的教育资金。


二、增强家庭各方面的保障。


三、实现投资收益是对外投资所取得的利润、股利和债券利息等收入减去投资损失后的净收益。严格地讲,所谓投资收益是指以项目为边界的货币收入等。它既包括项目的销售收入又包括资产回收(即项目寿命期末回收的固定资产和流动资金)的价值。投资可分为实业投资和金融投资两大类,人们平常所说的金融投资主要是指证券投资。 证券投资的分析方法主要有如下三种:基本分析、技术分析、演化分析,其中基本分析主要应用于投资标的物的选择上,技...投资收益


家庭财务分析:


家庭资产负债表


(单位:元)资产负债银行存款是指企业存放在银行的货币资金。按照国家现金管理和结算制度的规定,每个企业都要在银行开立账户,称为结算户存款,用来办理存款、取款和转账结算。 中文名 银行存款 外文名 Cash in bank 银行存款是 指企业存放在银行的货币资金 结算户存款 用来办理存款、取款和转账结算。 基本简介 Cash in bank 银行存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。基本存款...银行存款40000房屋贷款,也被称为房屋抵押贷款, 是由购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款的申请表,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,贷款银行经过审查合格,向购房者承诺贷款,并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记和公证,银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。 中文名 房屋贷款 亦称 房屋抵押贷款...房屋贷款30000房产现值240000其他贷款0


合计280000合计30000净资产250000元


家庭年度收支表


(单位:元)收入支出工资收入


生活支出18000薛先生31200其余开支6000薛太太32400保费支出2580合计63600合计26580年结余37020元


从薛先生以上两个财务表中,我们可以很容易的看出:目前家庭资产虽然不多,但财务现状良好。家庭拥有资产28万元,负债3万元,负债占总资产是指某一经济实体拥有或控制的、能够带来经济利益的全部资产。一般可以认为,某一会计主体的总资产金额等于其资产负债表的“资产总计”金额。与联合国SNA中的核算口径相同,我国资产负债核算中的“资产”指经济资产。所谓经济资产,是指资产的所有权已经界定,其所有者由于在一定时期内对它们的有效使用、持有或者处置,可以从中获得经济利益的那部分资产。 中文名 总资产 外文名 Total assets 释义 能...总资产10%多一点,说明家庭的偿债能力较强;家庭年度收入63600元,支出26580元,年度结余37020元,结余率达到了58%,为家庭的财富累积创造了条件。但家庭资产中房产占据了资产的绝大部分且没有投资性的资产,投资意识不足;家庭没有投资性的收益,财富自由度不高。


理财方案:


一、现金规划


家庭保留一定指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力,它是一种所投资的时间尺度(卖出它所需多长时间)和价格尺度(与公平市场价格相比的折扣)之间的关系,股票的流动性大于房地产。 中文名 流动性 外文名 Liquidity 全称 市场流动性 领域 金融 简介 流动性(Liquidity )有三种用法或涵义,一是指整个宏观经济的流动性,指在经济体系中货币的投放量的多少。2007年全年一直到2008年8月的流动性过剩...流动性较强的资产主要是满足家庭的日常生活开销和防范未然。目前,薛先生家庭没有活期存款及现金,定期存款是家庭流动性资产,但如果发生任何意外则有可能造成定期存款收益的减少。建议家庭日常保留7000元现金及活期存款用于日常生活开支,另存5000元为货币型基金用于意外备用准备。同时可办一张信用卡(英语:Credit Card),又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。 信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的具有消费信用的特制载体塑料卡片。是银行向个人和单位发行的,凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,卡面有芯片、磁条、签名条。 信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发...信用卡,防范于未然。


二、保险规划


薛先生夫妻俩为孩子投保了四份平安保险,而自己只有社保作为保障,这样的家庭保障是不前面、不充足的。建议夫妻俩分别投保一份健康险是健康保险的中文简称,是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。详细内容可参考健康保险。 中文名 健康险 险种分类 医疗,疾病,收入保障,护理保险 主要起源 人身保险分支出来的一支独立险种 年龄 3岁以上、60岁以下 相关法律 《健康保险管理办法》 险种分类 医疗保险 即医疗费用保险,指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险,...健康险作为家庭日常保障,如某保险公司(insurance company),是采用公司组织形式的保险人,经营保险业务。 保险关系中的保险人,享有收取保险费、建立保险费基金的权利。同时,当保险事故发生时,有义务赔偿被保险人的经济损失。 保险公司销售保险合约、提供风险保障的公司。保险公司是指经营保险业的经济组织。保险公司,是指经中国保险监督管理机构批准设立,并依法登记注册的商业保险公司,包括直接保险公司和再保险公司。 中文名 保...保险公司推出的健康保险卡,其中包含重大疾病保障10万元、住院津贴100元/天、意外伤害20万元、意外医疗10万元,每年只要


480


元,即可享有健康、意外、医疗三重保险。另外再各投保一份定期寿险作为家庭的长期保障,保额30万元,缴费20年,保障30年,年缴保费1000余元。


三、子女教育规划是根据社会发展和教育进步的需要,在确立教育发展总目标的同时,还要对教育发展的子目标,相关因素进行必要的划分和分析,以此为基础提出实现规划目标的合理方法和途径。教育规划既为教育事业确定了行动的指南,又为教育提供了重要的理论依据。 中文名 教育规划 外文名 Educational planning 分类 个人教育规划和对子女教育费用 性质 教育 正文 一般指一个国家或一个地区在一定时期对教育事...教育规划


女儿刚出生不久,未来孩子教育的支出是家庭不可避免的,而且随着物价的上涨,孩子的教育支出也在不断攀升,会给家庭带来不小的压力,特别是高中、大学阶段的支出,各类培训、辅导都是一笔不小的开支。以现在高中每年花费1万元、大学每年花费2万元计算,按每年增长4%,女儿15岁时,需准备5.4万元的高中教育金;18岁时,需准备16.1万的大学教育金。建议夫妻俩可投保一份分红型的年金保险作为女儿的高中教育准备金,如某公司的分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。 在中国保监会目前的统计口径中,分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种都被列入分红险范围。2012年12月,央视曝光分红保险猫腻,引起社会广泛关注。 中文名 分红险 红利来源 死差益、利差益和费差益 分类 投资和保障 对象 投保人和保险公...分红险产品,每年存入10000元,连存5年,15年可获得5万元及500元现金奖励,每年还可以获得550元返利以及保险分红;同时每月再定存400元于平均年收益8%的偏股型基金中,女儿高中毕业时可获得近20万的大学教育准备金。


四、投资规划


投资具有风险,但承担风险是指暴露于受损失的危险之中。 有限合伙企业投资人只有在能够证明存在永远赚不到钱而又有遭受投资损失可能的情况下,才能申请扣税。如果有限合伙人没有暴露在经济风险下,那就不允许扣税;例如,即使企业亏损,一般合伙人也保证退还所有资本给有限合伙人。...担风险才能获得较高的收益,是实现家庭财富自由的关键。薛先生夫妻的投资期限不长,对投资的了解也比较有限,建议上述规划后的剩余资金主要以投资低风险的产品,如国债、(Bond Fund)以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金,因为其投资的产品收益比较稳定,又被称为“固定收益基金”。根据投资股票的比例不同,债券型基金又可分为纯债券型基金与偏债劵型基金。两者的区别在于,纯债型基金不投资股票,而偏债型基金(又称普通债券型基金)80%以上的基金资产用于债券投资,其余基金资产可投资于股票市场。偏债型基金的优点在于可以根据股票市场走势灵活地...债券型基金,获得较为稳定的收益,同时利用业余时间多加学习,多看投资方面的书籍,增加理论知识;再逐步增大金融投资是一个商品经济的概念,它是在经济的发展过程中,随着投资概念的不断丰富和发展,在实物投资的基础上形成的,并逐步成为比实物投资更受人们关注和重视的投资行为。 中文名 金融投资 外文名 Financial Investment  课程名称 金融投资与证券实务 开设院校 对外经贸大学 定义 在资本主义发展初期,资本所有者与资本运用者是结合在一起的,经济主体一般都直接拥有生产资料和资本,亲自从事生产...金融投资的比例,增强实战经验是汉语词汇,拼音为shi zhan jing yan,解释为指在实际的作战中亲身经历而获得的丰富的经验。 实战经验 拼音:shi zhan jing yan 解释:实战:实际作战;实际战斗。经验:从多次实践中得到的知识或技能或人亲身经历。实战经验是指在实际的作战中亲身经历而获得的丰富的经验。...实战经验,从而实现财富自由。


作者:汉和理财理财规划中心理财师,即理财规划师(Financial Advisor),是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行...理财师团队潘应杰

  • 相关文章
  • 热门文章