网上购买银行理财具体有哪些操作步骤?

2017-12-04 11:07 来源:合时代 浏览量:254 分享到:
摘要:风险来自于几个方面:银行倒闭,理财项目亏损,到期延长的违约,以及银行卡被盗刷等问题...

网上购买银行理财的操作步骤,银行理财产品一般都是在银行内进行操作和购买,但是当银行比较远的时候就不是很方便,比如一些地方银行的理财产品的年化收益比较高,远在其他地方的朋友其实可以通过网上购的买,那么具体的操作步骤是怎样的呢?


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选择一家靠谱的银行买理财


经常有新闻报道,银行内部员工卖的理财产品不是银行发行的,而是内部的基金或者信托,结果最后东窗事发,银行职员早已不见了踪影,银行也来个“投资需谨慎”的官方说辞,结果陷入追债的无穷无尽的扯皮。


同时,还要关注下每家银行的业务定位。大家以为每个银行的业务都差不多吧,不外乎储蓄放贷买点儿理财基金。其实还真不然,这些商业银行也是参与市场化竞争,既然有市场就会有定位。比如,中国银行在对外贸易第三方托管以及换汇领域独领风骚,招行是信用卡业务,邮储银行给退休人员发工资,农业银行和各地城商银行(原来的农村信用社)是搞农业贷款,建设银行是对公做国家大型基础设施建设投资和对个人做房贷业务,工行为央企国企做大型投资,民生银行做小微企业贷款,平安银行做互联网和社区化金融服务领先。


控制理财产品的风险等级


银行理财产品的风险等级从R1-R5,一般R3以下的产品都比较安全,R4和R5的产品多见于私人银行的动辄50万以上的大额理财。但是在做评测的时候,还是要详细了解自己的风险等级,不要让理财经理代劳,如果你是一个超级保守的投资人,宁可不买高收益产品,也要做好风控。银行理财产品的风险从最低到最高都有的,不是因为“银行”卖理财,就一定是安全的,理财产品就像一个篮子,具体里面放什么就要看募集说明书了,一定睁大眼睛看看这里面到底是票据、银行间拆解,还是大型国有控股企业的企业债,还是和股票基金去挂钩?


分散和防范风险


经过精挑细选银行后,把资金集中在1-2家银行即可,最多不超过3家,便于大额管理,否则银行卡之间的转账非常麻烦,每个银行的支付宝每日限额一般在1-5万。事实证明,过于分散不仅不利于管理,也会带来风险,买基金如此,P2P也是,银行理财更是如此。


风险来自于几个方面:银行倒闭,理财项目亏损,到期延长的违约,以及银行卡被盗刷等问题。


-银行倒闭:可能性很低,但也不是不存在的,尤其是当银行破产法实施之后。应对方法是不要在同一家银行以同一个身份证存超过50万,这是银行破产对个人储户的承兑限度,超过这个限度就不好说了。如果钱太多,夫妻分别开立账户,确保尽量不要超过50万。


-理财项目亏损:一般来说,理财项目如遇亏损会提前终止,并通知购买人,R2,R3的项目,只要不与股票等波动收益类产品挂钩的,不会放任项目持续亏损。


-到期延长违约:纠纷出现问题里,更多见的是这种情况,那么要搞清楚,有的理财产品到期需要预约赎回,如果你不管它,它就会默认这笔钱你并不急用,无缝对接进入下一个理财周期,只把收益转出为活期。另一种就是由于项目本身问题,导致的到期延长,这种情况要及时和银行理财经理沟通,弄明白原因,以及何时能到账,是否可以保证之前的收益率。


-银行卡盗刷:选择芯片卡,它比磁条卡的安全级别高很多。另外,做理财的银行卡请不要弄什么闲七杂八的,除了官方网银,最多对接下支付宝,并把支付宝的安全级别提升到最高。其它的APP支付、微信支付、信用卡还款甚至刷卡消费请不要用这张卡,也不要经常随身带着它。这里毕竟是大额资金的归属地,和消费卡、转账卡区分开。


以在工商银行网上银行自行购买理财产品流程为例:


1.用电脑打开浏览器,进入工商银行官网;


2.在工商银行官网找到“个人网上银行”,首次进入需要安装“工行网银安全助手”;


3.输入工行卡号/手机号/用户名、登录密码并登录;


4.登录成功后,在工行个人帐户界面找到“工行理财”点击进入;


5.在工行理财界面可以购买需要的理财产品,购买时需要输入支付密码和手机短信验证码即可。


以上内容就是网上购买银行理财的操作步骤,文章中从如何找到靠谱的银行理财、风险等级的控制和防范,以及以工商银行为例子几个方面对此进行了阐述,不同的银行,购买流程基本上一样的,小部分是网站点击流程上的差异,如果还是不明白,可以在官方网站或电话进行咨询,切勿风险投资。


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