如何识别银行理财保险骗局?

2017-12-04 11:08 来源:合时代 浏览量:342 分享到:
摘要:已暴露风险的“飞单”产品,承诺收益率高达9%-15%,基本上是银行正规发行、代销的理财产品收益的2-3倍...

如何识别银行理财保险骗局?网上经常有朋友提到,在购买银行理财产品时,营销经理常会给推荐一些“不靠谱”的理财产品,而且有一些营销人员也根本不是银行工作人员,所以在这种情况下,想要购买银行理财的朋友该怎么识别骗局并加以防范呢?下面小编列举一些办法可以作为参考。


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看看理财产品是不是银行自营


大多数人在买银行理财产品时,会认为:只要是银行出售的产品,就是银行自己生产的,风险不会太大、甚至是绝对保险。这是很大的谬误。银行也是公司,和京东、苏宁一样,除了自营的产品,也帮别人卖产品,比如,基金、保险、信托、黄金白银等等。这些产品跟银行自营理财性质完全不同,有的风险还相当高,很多人尤其是老年人,都吃过货不对版的暗亏。代销的产品,一个很明显的特征是,合同上盖的公章,不是银行的,而是第三方机构,比如信托、保险、基金公司等等。


银行买产品记得要双录


还有一种代销性质恶劣,就是银行员工个人偷偷“飞单”。也就是银行员工为了赚钱,偷偷卖不是银行生产的、甚至未经银行许可的产品。买到这种产品,一旦出现问题,银行往往咬定是个人行为,概不负责。这方面,银监会主席也有察觉,前几天刚刚下令,所有银行在推销理财产品时,都要同步录音录像,当作日后证据。这也算是双向保护吧,银行不用担心被“碰瓷”了,咱们也不怕被忽悠。到银行买产品,记得主动要求双录。


看清合同里的关键词


如果追求稳健、固定的收益率,一般建议大家买银行自营的、非结构性的产品。那什么叫结构性、非结构性?很简单,就看合同里的一些关键词。如果写着资金被投向银行间市场、交易所市场债券,资金拆借、信托计划、票据等等,就是非结构性的。如果上面写着投向黄金、股票、外汇、基金、商品、信贷、指数等等的,就是结构性的。买结构性银行理财,收益波动性较大,而且不确定,到期有可能仅仅拿回本金,甚至亏损(当然收益也可能会更高).对于很多人来说,选择了银行理财,肯定是不想冒风险吧,那么还是选非结构的好。


合同有“股票”字样,风险在R3以上


商业银行本身在说明书和合同里,会用一些简单的符号来划分风险。由于缺乏统一标准,各个银行用的符号不同。比如,R1级至R5级;阿拉伯数字1级至5级;汉字一级至五级;PR1级至PR5级;一颗星至五颗星;字母A至E等。但总体而言,基本是分为五个风险等级,从低到高分别是:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)对于追求稳健的用户来说,建议大家买R1、R2级别的就可以了。R4、R5就显得风险有些高了。顺便说下,如果合同里有“股票”字样,那风险至少在R3以上。


5招防范“飞单”


1


要注意查证购买产品是否银行正规产品。凡是银行自主发行的理财产品,均具有唯一的产品编码,可依据该编码在“中国理财网”查询到产品信息;银行代销产品则可通过银行网点公示的代销产品清单查询。而且,银行理财产品和代销产品在相关销售文本中应有银行印章。


2


要关注购买产品的资金是否汇入银行账户。客户在银行购买理财产品均须通过柜面或自助渠道进行认申购操作,但凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的,就要提高警惕,并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。


3


要对高额回报有独立清醒的判断。已暴露风险的“飞单”产品,承诺收益率高达9%-15%,基本上是银行正规发行、代销的理财产品收益的2-3倍。


4


要仔细阅读理财产品说明书。明确了解产品是否保本、募集资金具体投向、收益、期限等。


5


一旦发现异常情况,应及时向银行和监管部门投诉和举报,情形严重应立即报案,并尽量采集留存证据。


以上内容就是如何识别银行理财保险骗局的相关信息,文章中总结了几点在购买银行理财产品时必须要注意的问题,大家可以作为参考进行防范和识别,除了自己要多学习以外,在购买时也可以请专门人员进行分析,确保投资到最合适的产品中,更多银行理财的相关信息可以在网贷资讯中查询。


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