银行理财双录操作流程 需要注意什么

2017-12-06 10:53 来源:合时代 浏览量:522 分享到:
摘要:“双录”根据其字面意思可以简单理解为在购买理财或其他金融产品时,对营销人员和投资者的一种录音、录像的监管行为,如农业银行等各大银行都施行了双录工作,部分地区最近还开展了银行理财双录自查的工作,那么银行理财双录操作流程是怎样的...

银行理财双录操作流程,需要注意什么?“双录”根据其字面意思可以简单理解为在购买理财或其他金融产品时,对营销人员和投资者的一种录音、录像的监管行为,如农业银行等各大银行都施行了双录工作,部分地区最近还开展了银行理财双录自查的工作,那么银行理财双录操作流程是怎样的?又有什么注意事项呢?


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对于银监会提出的“双录”要求,相关人士表示,双录”是监管机构实现技术监管的一种监管方式,亦是实现行为监管的一种方式,这种方式降低了监管成本,提高了监管效率,能够实现在公平的前提下“买者自负”,而买者自负的前提条件是卖者尽责。


由于理财产品销售录音录像既有利于规范银行的销售行为,又有利于保护消费者合法权益,同时也有利于厘清银行与消费者的责任,从银行角度来说,“双录”工作形成了统一的销售与操作流程,规范的营销话术,有利于防范误导销售,从而提升客户服务质量。


具体的银行理财双录话术流程如下:


1、当客户在银行设置的理财产品销售专区进行购买时,客户经理会先念出一段话术:“为维护您的合法权益,根据监管要求,我们将对整个销售过程进行录音录像,感谢您的配合。”


2、接着在摄像头的监控之下,客户经理将说明具体的理财产品风险和该产品的各项特点,包括理财期限、风险等级、预期年化收益率等等。


3、然后客户表示对风险和产品了解了之后才能成功购买。


从银行理财双录的具体操作来看,银行首先要设立销售专区,然后在销售专区内装配电子系统,对每笔产品销售过程同步录音录像,并标识出明显的“录音录像”字样。消费者在购买银行理财过程中不仅要知道银行理财双录怎么操作,还需要搞清楚以下五个注意事项:


1、银行理财产品销售过程包含三个关键环节:营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈。这三个环节的录音录像资料要完整、清晰、可辨别。


2、银行录音录像资料保管期限至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后,如果发生纠纷,要将其保留到纠纷最终解决后。


3、银行的录音录像行为应先征得投资者同意,如其不同意则不能销售产品。


4、银行在营业场所销售的任何自有理财产品、代销理财产品都必须纳入“双录”管理;银行代销的国债及实物贵金属可录可不录;消费者通过自助终端等电子设备进行自主购买不用“双录”。


5、在自助终端上购买理财产品时,如果有销售人员介入推销,应当立刻停止购买操作,转到销售专区内购买。


以上内容就是银行理财双录操作流程,需要注意什么的相关信息,文章中简单介绍了双录的操作流程,以及双录过程中的注意事项,自今年10月20日起施行的“双录”,避免了“假理财”,保障了投资者的权益,但在实施过程中也会有投资者不配合的局面,多数是因为购买大额理财而不想被公开。不管怎样,投资者都应该保持警惕,切勿风险投资。


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