银行理财年管理费到底是多少?怎么算

2017-12-06 10:53 来源:合时代 浏览量:490 分享到:
摘要:该银行上个月部分理财产品的兑付公告,其中,一款9月21日到期的理财产品的兑付公告显示,客户获得的年化收益率为4.85%,获得的投资收益为125.76万元,而银行收取的托管费和投资管理费合计为53.79万元,折合年化收益率为2.07%,客户实际收益与银行收益的比值约为2.34:1,投资管理费相当于兑付收益的43%...

银行理财年管理费到底是多少?怎么算?理财市场规模不断走俏,银行理财也在持续稳定增长,大家在购买银行理财时,多半都是关注理财产品的年化收益率和预期时间,往往忽略了相关费用,包括手续费、管理费等,不要小瞧了这部分费用,下面案例中的张女士最近就遇到了一个大问题。


理财产品推荐百元起投,固定收益
可投项目共:0查看更多
  • 企业经营贷2018070208

    预期年化收益率

    13.00%

    一次性还本付息

    期限:12

    金额:98万

    立即投资
    企业经营贷2018062504

    预期年化收益率

    9.50%

    一次性还本付息

    期限:3

    金额:94万

    立即投资
  • 企业经营贷2018053018

    预期年化收益率

    11.00%

    一次性还本付息

    期限:6

    金额:99万

    立即投资

近日,投资者张女士购买的某款银行理财产品,银行截留了高额的托管费和投资管理费。


张女士所吐槽的产品是西南地区某城商行发行的一款理财产品,该产品已经于10月19日到期。兑付公告显示,产品募集额度为42533.8万元,存续期为163天,共获得投资收益1293.06万元。其中,兑付给客户的收益为892.14万元,客户表面上获得的年化收益率为4.7%,银行收取托管费和投资管理费合计400.93万元,按照该产品的募集额度计算,年化收益率为2.11%,客户实际收益与银行收益的比值约为2.23:1,投资管理费高达兑付收益的45%。


然而,这并不是偶然的现象。该行另一款10月19日到期的理财产品的兑付公告显示,客户获得的年化收益率为4.9%,获得的投资收益为167.12万元,而银行收取的托管费和投资管理费合计为75.57万元,折合年化收益率为2.22%,客户实际收益与银行收益的比值约为2.21:1,投资管理费相当于兑付收益的45.2%。


该银行上个月部分理财产品的兑付公告,其中,一款9月21日到期的理财产品的兑付公告显示,客户获得的年化收益率为4.85%,获得的投资收益为125.76万元,而银行收取的托管费和投资管理费合计为53.79万元,折合年化收益率为2.07%,客户实际收益与银行收益的比值约为2.34:1,投资管理费相当于兑付收益的43%。


从该城商行披露出来的上述三款理财产品的资产组合来看,其投向98%以上为债券及货币市场工具,1%以上为现金,管理的难度和风险还是比较可控的。同时,上述三款理财产品经该银行风险评估评定为中低,适合稳健、平衡、成长、进取型的个人客户。


根据上述三款产品的理财产品说明书所述:“参考年化收益率测算依据:根据拟投资基础资产存续期内收益减去相应管理成本所得。若产品实际获得的收益率达到参考年化收益率,则收益的超出部分将作为产品管理费,由产品发行人收取;若产品实际获得的收益率未达到参考年化收益率,则产品发行人不收取产品管理费。”按照银行的逻辑,管理费是否存在是不确定的,银行却能够根据不能确定存在与否和数额区间的管理成本测算出给投资人的参考年化收益。


通过多位银行理财产品的投资者询问并了解到,部分投资者并不知晓投资管理费的存在,另有部分投资者虽然认同托管费和投资管理费的合理性,但是难以想象部分产品的管理费用能占到客户收益的40%以上。多数投资者表示能够接受的投资管理费在客户收益的10%左右,最高不超过20%。


当然,也并非所有的理财产品都能实现上述超高的投资管理费。该行近两个月到期产品的的兑付公告,有不少到期的理财产品客户实际收益与银行收益的比值在3.5:1和4.5:1之间,相当于投资管理费用占到兑付客户收益的22.2%-28.6%。


常规管理费按募集金额收取年化的0.3%,按月计提,实际收益率等于或低于预期收益率,则不收取管理费,实际运作收益扣除兑付客户收益、销售费、固定管理费、托管费的部分作为超额管理费由银行收取


虽然并不是所有银行的信息披露都非常规范,可采集比较全面的数据,但是,鉴于各银行同类型理财产品预期收益率、投资业绩差距不大,较高的投资管理费可能比较普遍。


以上内容就是银行理财年管理费到底是多少,怎么算的相关信息,上面例子中张女士其实并没有了解完全银行理财产品的各种手续费,导致在结算收益的时候才开始后悔,所以,建议投资者,在消费前,明确需要缴纳的所有费用,再对自己的投资理财产品进行一个评估,达到要求的标准再进行购买,只单单看年化收益率的冲动投资是不可取的。


买金呗新手注册享3重壕礼,688元红包+6%加息券+235元/克新手金。

  • 相关文章
  • 热门文章