购买银行理财产品有书面合同吗?签订时要注意什么

2017-12-07 10:36 来源:合时代 浏览量:546 分享到:
摘要:”工商银行理财经理赵丽娜说,理财产品说明书,要关注是否有“保本”字样,对于老年投资者来说,保本型产品虽然收益率偏低,但更适合他们的风险承受能力...

购买银行理财产品有书面合同吗?签订时要注意什么?不管是购买银行理财产品,还是其他理财产品,都要签订合同。许多投资者在选择银行理财产品的时候,会比较注意收益等问题,但在签订合同的时候,往往会嫌弃合同太长,而忽略合同内容,最后胡乱签了字,如果遇到“靠谱”的理财师还好,如果不是,那就会损失一大笔积蓄,后悔都来不及。那么签订书面合同的时候要注意什么呢?


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1.合同中应标明理财产品风险等级


有许多投资者抱怨:“明明宣传的收益率是7%,为什么到手时只有4%呢?”这是因为理财合同中一般所提到的只是“预期收益”。


“预期最高收益率不代表实际收益率,而且收益偏高的产品往往不会保本,只是根据同类产品的历史表现来看,银行会给出一个低风险与高风险的区别,低风险产品基本能够保证兑付。”工商银行理财经理赵丽娜说,理财产品说明书,要关注是否有“保本”字样,对于老年投资者来说,保本型产品虽然收益率偏低,但更适合他们的风险承受能力。许多理财产品标明的“年化收益率”,并不等同于产品的到期收益率,还需要考虑到投资期限的长短。比如一款3个月期的理财产品,年化收益率是4%,这并不代表你投资10万元,3个月后能拿4000元的收益,因为这个“4%”是12个月的收益率,3个月到期时拿到的收益最多为1000元。


事实上,任何一款理财产品通常都会面临信用风险、流动性风险、利率风险、政策风险、管理风险、延期风险、理财产品不成立的风险、信息传递风险以及其他不可抗力的相关投资风险。在理财产品说明书上都会标明该款产品的风险等级,从“极低”、“低”、“中等”、“较高”至“高”依次分为5级。如果是R4和R5级别,风险较高,对于理财知识欠缺的人,一般不建议购买。另外,很多银行销售的产品是代销产品,如信托、保险、基金等。这些产品盈亏不是由银行控制的,银行只是收取代销费。有时,理财产品的发售方往往弱化这一风险提示,更多强调投资收益。


2.留意各种期限做好资金安排


“认购期、起息日,到账日,以及投资期限,这是投资者要特别看清的地方。一般来说,理财产品不得提前赎回,所以要做好资金安排。”赵丽娜提示,看理财产品期限不仅要看产品的收益期,还要重点关注以下几点。


首先,看客户认购日到产品成立日之间资金有无计息。例如,产品10月15日至29日是募集期,10月30日成立,那么从30日起该产品才会计息。如果投资者15日就认购了该产品,而银行在此期间不予计息,那么这15天中投资者就会损失资金的时间成本。所以,如果认购日到产品成立日之间资金没有计息,对于此类产品,投资者应该尽量等到募集期的最后一天再认购。


此外,还要看产品是否受到终止条款的限制以及有无提前赎回的条款。提前终止一般是银行的“权利”,银行提前终止一款产品的原因一般是受到外力的影响,比如外汇产品因为国际期权强行行权而终止;国家政策的变动等等。


最后,大多银行理财产品是封闭运行,其间不得提前支取。“我们碰到过客户,因为购房等原因要提前支取却无法如愿,因此不建议投资者把所有资金都用于购买理财产品。”


上面内容就是购买银行理财产品有书面合同吗,签订时要注意什么的相关信息,一些投资人在投资较大金额时不愿意透露姓名,对待合同也抱有侥幸心理,但合同才是对投资人最大的保障;且大多数投资者只关注收益问题,会忽略手续费、到账期等关键信息,但是最后结算的收益跟这些都息息相关,因此,日常生活中,我们就要多积累理财知识,以防上当受骗。


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