银行理财产品的风险是什么?和基金比较哪个风险大

2017-12-07 10:36 来源:合时代 浏览量:292 分享到:
摘要:和基金比较哪个风险大...

银行理财产品的风险是什么?和基金比较哪个风险大?任何理财产品收益与风险都是相对的,假如预期收益率是同期限存款利率两倍以上,那么风险自然也不会小。投资人去银行购买理财产品的时候,销售员总是说没有什么风险,但事实并非如此。银行理财产品的风险是什么?和基金比较哪个风险大呢?


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银行理财产品并非零风险,那么银行理财产品的风险是什么?理财产品的风险主要有:信用风险、利率风险、不可抗力风险、市场风险、汇率风险和道德风险。


信用风险:理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关,比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等,理财产品就需要承担企业相应的信用风险,如果这个企业发生违约、破产等情况,理财产品投资会蒙受损失。


利率风险:银行理财产品还有一种不保证本金和收益的非保本浮动收益型产品。这种产品的投资渠道是存款占很小一部分,大部分是用于委托证券公司将产品投入到股市或者基金市场。如果股市或者基金市场震荡下跌,投资者会面临既亏损本金,又亏损收益的风险。


不可抗力风险:自然灾害、战争等不可抗力因素的出现,将严重影响金融市场的正常运行,可能影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行,甚至导致理财产品收益降低甚至本金损失。首先每个银行都会有投资者风险能力测评系统,只要做一套类似问卷调查,便能清楚得到自己的风险评级。若评级在三级以下,便只能买低风险产品。注意看投资产品的说明书。说明书上标明了该产品的风险等级、预期收益、提前终止权以及申购赎回手续费用等情况。


市场风险:理财产品募集资金将由商业银行投入相关金融市场中去,金融市场波动将会影响理财产品本金及收益。造成


金融市场价格波动的因素很复杂,价格波动大,投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。比如,在遭遇2008年金融危机时,由于全球资本市场均大幅下挫,当时大多数与资本市场相关的理财产品均遭受不同程度的损失。


银行理财产品,按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。银行理财产品的风险是什么?和基金比较哪个风险大?比较一下就知道。


在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。


基金从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。


银行理财产品和基金有何区别?


一:监管的不同


基金资产需要托管在具有托管资格的银行,且其账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人;同时,证监会专门出台了针对货币市场基金的管理规定,对基金的信息披露也有严格要求。而银行理财的资金去向的透露比较少。而银行理财产品,比如固定收益的银行理财产品,往往是不披露具体产品运作情况的。


二:运作主体不同


这对理财产品来说是非常重要的一点,简单来说,运营主体就是这款银行理财产品或者基金背后真正的操作者或者团队


三:服务费不同


不同款基金申购和赎回,需要缴纳一定的手续费;银行理财产品只有投资者提前解约才缴纳一定的解约手续费。


四:产品类型侧重不同


基金公司几乎所有产品都是浮动收益型的,银行理财主要是固定收益类的,虽然近年的发展趋势有变浮动收益的产品也在增加。


五:安全性不同


基金资产需要托管在具有托管资格的银行,且其账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人;同时,证监会专门出台了针对货币市场基金的管理规定,对基金的信息披露也有严格要求。而银行理财的资金去向的透露比较少。


银行理财和基金跟任何其他理财产品一样,本质上都是代客理财。银行理财产品的风险是什么?和基金比较哪个风险大?通过上述的介绍可以看出基金比银行理财产品更为安全。理财不存在收益又高、风险又低的理财产品,买理财产品之前不要听信理财经理的一言之词,要有自己的判断力,一定要仔细查看理财产品说明书,再决定是否购买。


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