2017中国民生银行理财诈骗案

2017-12-13 12:00 来源:合时代 浏览量:517 分享到:
摘要:公安经侦部门通知投资者去做笔录时,该行鲸钻高尔夫俱乐部的逾150名私人银行客户才得知--他们此前在该支行购买的保本保息理财产品,系支行行长等人伪造,总规模可能高达30亿元...

2017中国民生银行理财诈骗案,银行理财产品诈骗案件层出不穷,频频被爆出理财产品造假被骗的新闻,那么银行理财到底靠不靠谱,存在欺诈现象吗?银行理财产品相比普通定期存款,有较高的预计年化利率,投资者往往会在一个信任的银行连续购买多期理财产品,以前段时间备受关注的民生银行诈骗案为例:


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据报道称,多名民生银行航天桥支行的私人银行客户反映,4月13日,民生银行北京航天桥支行行长被公安机关带走。公安经侦部门通知投资者去做笔录时,该行鲸钻高尔夫俱乐部的逾150名私人银行客户才得知--他们此前在该支行购买的保本保息理财产品,系支行行长等人伪造,总规模可能高达30亿元。


“转让理财产品”暗藏玄机


这些私银客户购买的产品,在形式上,属于从其他投资者处受让民生银行发行的尚未到期的理财产品,这些理财多数以“非凡”系列XX期命名(也包含其他名称,比如一位投资者购买的产品名称为“结构性存款H-1”)。


多名投资人表示,该行工作人员向他们推荐该产品时称,该产品保本保息,由于“原投资人急于回款,愿意放弃利息,一年期产品原本年化收益率4.2%,还有半年到期,相当于年化8.4%的回报”。


这里涉及到“转让理财产品”。


“转让理财产品”指的是持有该行的理财产品如果没有到期,可自己找下家或委托银行找下家提前转让变现,买卖双方可以自行协商转让价格。


正因为如此,引发了一起数额巨大的骗局。据当事投资人黄先生称,他是2016年4月开始购买民生银行航天桥支行这类“转让理财产品”的,每笔投资起点为300万,至今成功购买超过10笔,已有3笔到期后返还了本息。目前还有7笔,共2000多万没有到期。


他表示:“当时航天桥支行行长、副行长和理财经理都跟我们说,这款产品是他们千辛万苦才从总行争取到的,只给我们鲸钻高球俱乐部的大客户,保本保息。”


通过民生银行购买了别人转让的份额,并签署一份《中国民生银行理财产品转让协议》。问理财了解到,根据协议,转让款由“新投资者”直接打给“原投资者”的个人账户。转让协议中,除了转让方、受让方分别签字外,还盖有“中国民生银行航天桥支行储蓄业务”的公章。至于这枚公章的真实性,目前尚未可知。


据悉,鲸钻俱乐部成员投资的金额大多为2000-3000万元,数额高的达到6000-8000万元,数额少的也有近1000万尚未兑付。仅鲸钻俱乐部的成员就有超过150人,其他投资者和涉及金额还在统计中,估计涉及规模约30亿元。


目前,民生银行北京分行、总行高层的答复是,该理财产品系伪造,民生银行已报案,且表示此事件为个人行为。4月18日最新消息,民生银行北京航天桥支行行长目前正在接受公安部门调查。


以上内容就是2017中国民生银行理财诈骗案的相关信息,基本再现了整个案件的过程。从这件案件中,投资者应该注意到,首先,特殊的高年化利率不全是正常的,要做好权衡,毕竟没有天上掉馅饼的事情发生;其次,不管是多么信任的银行,每次购买银行理财产品,也都要考察完全,仔细咨询专业人士,特别是金额较大的理财产品,谨慎投资。


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