关于信用卡的十个秘密 看完才知被蒙鼓里多年!

2017-08-23 10:58 来源:合时代 浏览量:197 分享到:
摘要:事实:有些人担心记不得还款日,从而产生逾期等不良记录,于是在办理信用卡的时候,就会把信用卡和储蓄卡办成同一个银行的...




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关于信用卡的十个秘密看完才知被蒙鼓里多年!信用卡从刚开始的鲜有人问津,到如今已经是司空见惯,几乎人手一张了,人们也开始从单纯的利用信用卡缓解手头之急,慢慢的演变为将信用卡用于日常消费,银行为了推广信用卡业务,更是联合商家推出各种刷卡优惠政策,大大提升了人们的“刷卡”热情。但,当你在享受这信用卡带来的那些方便利益的时候,可不能粗心大意了,一些藏在信用卡背后的秘密,可是会让你在不知不觉中陷入麻烦的。今天合时代小编就来给各位揭秘信用卡背后的十个秘密,被蒙在鼓里这么多年,也是时候该知情了。


一、信用卡和储蓄卡是不同的,不能把信用卡当储蓄卡用


案例:张泽申请了一张银行信用卡,立刻往里面存了3000元。后来他在ATM机上取了2000元后,发现竟然被扣了10元钱。咨询银行后才知道,他开始存的3000元没有利息,而且取现必须交手续费。刚办信用卡的人很多都会往卡里面存钱,因为刷卡消费有积分,持卡人以为自己赚了。可是银行正在背后偷着乐呢,因为损失的是持卡人。


事实:目前各家银行取现收费标准各不相同,有的银行收取1%,最少要收10元;有的银行收取2.5%,最少要收50元。


提醒:信用卡里的钱好进不好处,如果钱多人傻,那就死劲往里面存吧。


二、信用卡安全:密码比签名更安全,最好用密码+签名的形式


事实:信用卡是和钱挂钩的,有关钱的事情,当然大家都很关注安全问题了。国际银行的主流是用签名作为信用卡的消费凭证,当中国相反,密码比签名更安全。按照国际惯例,对于信用卡,使用签名、核对签名的责任在商家;而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内,除了信用卡被盗刷,不然没人会去验证签名,跟国外的差距很大的。因此,更为保险的还是采用密码+签名的形式。


提醒:入乡随俗,生活在哪里还是遵循哪里的规矩吧。在国内,信用卡还是老老实实地使用秘密+签名的传统模式吧。


三、分期付款的便宜不好捡


案例:现在各家银行都和商家合作推出了信用卡分期付款业务,意味着持卡人在商场用信用卡买东西,可以和银行约定分多次还清透支的钱,而银行在约好的还款期内是不收透支利息的,乍一听起来持卡人很占便宜是不是。


事实:呵呵,银行怎么可能做亏本的生意,它们不过是把透支利息换了个不显眼的方式收回来罢了。事实上,持卡人在办理免息分期还款时,银行每月要收取一定的手续费,一般比同档次的贷款优惠利率高得多。


提醒:买的没有卖的精,银行的狡诈防不胜防,对所谓零利息噱头背后的“陷阱”要多长几个心眼。


四、账单分期提前还款仍收手续费


案例:李莉在几个月前用某银行信用卡买了一台9000元的数码相机,因为数额较大,一时无法全额还款。随后,她向银行申请账单分6期还款,计算下来,每期还款1555.8元,其中每期手续费55.8元。3个月后,当她准备把剩余的钱全部还上。此时,她发现仍要还剩余3期的手续费167.4元(55.8元*3),还要外加20元的提前还款手续费。


事实:如果需要信用卡账单分期提前还款,按月缴纳的,需要把剩余月份的手续费都补上;一次性缴付手续费的,也不会退还交了的手续费。换句话说,在客户申请分期付款完成后,无论如何,这些手续费都是必须交的。还有一些更坑爹的银行,会收提前还款手续费。


提醒:办理账单分期之前,要咨询好相关事宜,免得因为申请期限不合理而多缴手续费。目前也有银行规定,提前还清账单分期付款余额,剩余的月份不需要继续缴纳手续费。


五、信用卡绑定了储蓄卡也不能高枕无忧


事实:有些人担心记不得还款日,从而产生逾期等不良记录,于是在办理信用卡的时候,就会把信用卡和储蓄卡办成同一个银行的。于是,两卡挂钩,信用卡到还款日就会自动全额还款,而且没有手续费。或者会办个跨行转账不收手续费的储蓄卡,然后绑定所有的信用卡,这样都不用操心了,银行自己会在最后还款日从储蓄账户自动扣款还款。只要储蓄卡里的钱够,什么都不是问题。


提醒:友情提醒哦,刷卡悠着点!万一储蓄卡里的钱不够了,导致不能一次全额还款,利息还是照收不误的。


六、选择最低还款后是全额计息的


事实:很多人在花了大笔钱的时候,没办法全额还款,于是选了最低还款额还款(一般为总欠款的10%),这样就能降低产生不良记录的风险。但是算利息的时候才发现,没有免息期,从消费那天开始算利息,并且是全额计息,已还款的部分在全部额度未还清之前,仍算计息基数。简单点说,你透支了1万元,虽然已经还了9900元,算利息时还是按1万元算,而且利息还是“利滚利”。


不过,目前有些银行已经取消了这项“霸王条款”,只对未还款部分计收利息。


提醒:天生没有掉馅饼的事情,在决定以最低还款额还款之前,请先搞清楚情况。


七、积分可能让你看着眼馋却吃不到


案例:很多人用信用卡,就是被积分换礼品打动的。但是,当你为了某个礼品兢兢业业刷卡赚积分的时候,却很可能杯具地发现积分被清零了。因为很多银行的信用卡积分是有时效的,一般两年期限较多。


事实:越来越多的持卡人反映,积分很难得到,而自己积分的价值越来越低,目前很多银行算积分的时候,不算购房、购车等大额消费。而在信用卡积分兑换礼物方面,最划算的大银行信用卡,消费400元也只可能兑换价值1元的物品,而最小气的银行则需要消费1310元,才能兑换价值1元的物品。


提醒:积分就是“鸡肋”,食之无味,弃之可惜。不过,如果你根本搞不明白积分的时效期,那还是把卡注销了吧。


八、超额刷卡有“超限费”


案例:吴楠下个月要买装修材料,就打电话到银行客服,要求提高信用额度。她的信用卡原本2.5万元的额度,被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元,到还款日,吴楠按以往最低还款额的经验,只还了5000元(欠款额的10%),结果收到银行收取了超限费的通知。可能人没听所过超限费,但这项费用确实存在。


事实:为了不产生超限费,持卡人必须在临时额度结束期限之内(一般为一个月),将超出原本额度的部分还清,否则就会多出一笔额外的开支。


提醒:临时额度这个功能确实很方便,但要记住这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚,不要被临时额度“坑”了。


九、信用卡取现还是需要利息的


案例:杨婷1月30日用某银行信用卡取了10000元急用。2月6日,她在网上登录还款时,竟然发现要多还330元。这330元是怎么回事?后来打电话给银行客服才知道,取现利息从取现日当天起算,到缴款前一天止,按日息万分之五计收,另外还要加收3%的取现手续费。以此计算,为10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。有些卡民以为信用卡取现和刷卡消费是一样的,都有免息期待遇。


事实:目前各银行都规定,信用卡取现不享受免息期待遇,大多数信用卡取现利息都是按每天万分之五算,折算成年息超过18%。另外,大多信用卡取现还要缴纳高额取现手续费,只有少数信用卡免除手续费。


提醒:想“算计”银行的免息期,你还嫩了点,不过有个办法是,让朋友刷你的信用卡,然后把现金给你!


十、卡多未必是好事


案例:信用卡“专业户”喜欢办很多主题信用卡,如航空主题卡、汽车主题卡、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡……这样,在不同的消费时段,积分可以翻倍。


事实:信用卡太多,还款期,消费金额什么的都会分不清,从而造成还款拖欠等情况,而且积分分散到各个卡里更不划算,给自己造成了不小的“理财负担”。


提醒:多多益善不是任何时候都适用的,信用卡多了,驾驭不来,优惠会变成负担。


想玩转信用卡,就要吃透它的秘密,这些银行不会告诉你的事情,你一样需要了解。


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